Кредитные карты — финансовый продукт, отличающийся от остальных типов карт тем, что клиент использует для расчетов и других операций не собственные средства, а деньги банка. Владельцы карт получают кэшбэк и разные типы привилегий. Получить кредитную карту просто. Советуем внимательно изучать условия кредиток, чтобы она в дальнейшем оказалась для Вас выгодной и удобной в использовании.
Заказать кредитную карту можно в любом банке. Все они заявляют, что именно их кредитка самая выгодная на рынке. Это реклама и не стоит относиться к ней буквально. Чтобы оформить кредитную карту и остаться ею довольным, требуется сравнить основные характеристики:
• Стоимость обслуживания. Этот параметр имеет решающее значение и определяет размер ежемесячного платежа за годовое обслуживание карты.
• Кредитный лимит. Сумма, которую банк вам предоставляет для личных расходов. Заметим, что лимит всегда для новых клиентов не высок, но банк смотрит на историю платежей пользователя кредитки и увеличивает его.
• Процентная ставка. В идеале она должна стремиться к нулю. Процент начнет начисляться, когда закончится льготный период. Нужно учитывать факт, что при снятии наличных и безналичной оплате ставка может отличаться.
• Привилегии, бонусы, кэшбэк. Программа лояльности иногда напрямую зависит от стоимости карты. Classic или Standard зачастую имеют только основные функции, в кредитки премиального уровня стараются включить все, что возможно — повышенный кэшбэк, пониженная ставка, страховка при выезде за границу.
• Льготный период. Срок, позволяющий пользоваться деньгами банка без процентов. Погасить задолженность до истечения этого периода выгодно. Следует выбирать грейс период выше среднего значения.
Банк может индивидуально подходить к каждому клиенту и выдавать кредитные карты на уникальных условиях, но в 90% случаях они будут стандартными:
• Кредитный лимит обычно от 100 до 300 тысяч рублей, но в первые месяцы он не будет превышать даже 50 тыс. р., при не высокой зарплате. Получить кредитку с лимитом выше 1 млн. р. крайне сложно.
• Ставка 18-39%. Изначально кредитные карты задумывались для безналичных операций, и банки всячески пытались сделать так, чтобы снимать деньги было не выгодно, устанавливали высокую комиссию, или после снятия повышали ставку, к примеру, с 20 до 50%.
• Льготный период длится в среднем 50 дней. Если вам требуется больше, то можно найти кредитные банковские карты с длительным периодом на беспроцентные покупки — 100-200 дней.
• Годовое обслуживание — до 3500 рублей. Хотя существуют и бесплатные кредитки, но не премиального уровня, те обычно обходятся около 30 000 рублей в год.
• Разные бонусы. Банки возвращают с безналичных покупок до 3% обратно на карточный счет. Если приобретение было в определенной категории товаров, то может доходить и до 35%.
Для получения не будут требовать поручителей или залог, только паспорт, в случаях, когда вы рассчитываете на повышенный лимит, еще и справку о доходах. Заказать кредитную карту легко через интернет, оставив онлайн заявку на сайте банка.
Если по заявке выносится положительное решение, то карточку получаете быстро. Есть неименные пластики, получаемые в день обращения, на остальные может понадобится до недели на изготовление.
Любая кредитка оформляется с 18 лет, иногда минимальный возраст выше. В зависимости от банка требования могут отличаться. Оформить кредитную карту онлайн сможет житель России с постоянной пропиской. Основные условия к заемщику:
• Наличие дохода. Иначе банк не может быть уверен в вашей платежеспособности. Некоторые требуют подтверждать доход альтернативными способами — отметки в загранпаспорте, владение автотранспортом.
• Хорошая кредитная история. Банк не обращает внимание на мелочи, но если есть пару непогашенных кредитов, то будьте уверены, что вам откажут в выдаче.
• Прописка в регионе получения кредитки должна быть, если речь идет о мелкой финансовой организации, крупные банки работают по всей стране.
Первым делом с Вас потребуют паспорт, но желательно приготовить и справку о доходе, ведь условия кредитного договора становятся выгодными.
Вам нужно пройти всего 3 простых шага, которые отнимут у Вас немного времени:
• Заполнение и отправка заявки. Самым распространенным способом считается оформление через интернет, для экономии времени лучше подать заявку онлайн. Но вы вполне можете посетить офис и через сотрудников сделать то же самое, а заодно и посоветоваться с ними, либо по телефону горячей линии.
• Получить положительное решение. Если выбрана именно онлайн заявка на кредитную карту, то решение принимается в течение 10 минут у большинства банков. Иногда в течение суток.
• Подписание договора. В день встречи с представителем банка, вам нужно собрать оригиналы всех документов и предоставить их сотруднику, ознакомиться с договором и подписать его. Доставка не только курьером, но и почтой.
Не забудьте после получения активировать карточку, чтобы совершать по ней покупки.
В РФ работают сотни банков и у каждого есть кредитная карта, иногда выбор настолько огромен, что можно запутаться. Рекомендуем до получения кредитки узнать некоторые моменты:
• Старайтесь сотрудничать с крупным банком. Для них репутация превыше всего и они оперативно решают проблемы.
• Изучайте реальные отзывы. Только действующие или бывшие клиенты банка могут оценить его работу не предвзято. Только положительных отзывов быть не может, всегда остаются не довольные люди, но если качество банковских продуктов на высоте, отрицательных моментов будет незначительно мало.
• Старайтесь смотреть в будущее. Надежный банк — залог стабильности, ведь если у него отзовут лицензию, а это случается часто, то ваша кредитка перестанет действовать, но образовавшуюся задолженность погашать придется.
Бытует мнение, что это очередной кабальный инструмент, но если пользоваться с умом, он выгоден. Кредитные карты в умелых руках становятся «палочкой-выручалочкой» для выгодных покупок. Главное до окончания льготного периода внести всю сумму задолженности и переплаты за пользование деньгами не будет. Чтобы извлекать максимальную выгоду, следует выбирать кредитку с кэшбэком или процентом на остаток для хранения на ней собственных средств и получения дополнительного дохода.