Оформить кредитную карту онлайн


Что такое ключевая ставка и для чего она нужна?

Что такое ключевая ставка ЦБ? - для чего нужна и от чего зависит?


Многие слышали о «ключевой ставке». Влиятельный показатель чаще всего используют или анализируют финансисты, экономисты и работники коммерческих организаций. Этот процент регулирует некоторые процессы в нынешней экономике страны.


Что такое ключевая ставка?

Кредитно-денежную политику в нашей стране регулирует Центробанк РФ. Именно эта структура устанавливает ключевую ставку. При помощи экономического инструмента регулятор определяет процентные ставки во всех банках страны. Процент используется для вычисления стоимости выдаваемых кредитных средств коммерческим организациям на недельный срок. Денежные средства на депозитных счетах принимаются под такие же проценты.

Простыми словами, ключевая ставка является ценой, которую финансовые организации платят ЦБ РФ за использование кредитных средств. Процент по кредиту устанавливается и закрепляется благодаря этому параметру.


Как зависят экономические процессы от ключевой ставки?

При помощи ключевой ставки рассчитываются годовые проценты в коммерческих учреждениях. Определяется уровень убытка банка и уровень заработка на депозитах, выдаваемых клиентам. Экономический показатель помогает определить степень лояльности к клиентам, а также детали условия заключения договором между организациями.

Чем выше процент, тем больше доход с депозитов. Поэтому, чем выше этот показатель, тем выгоднее вкладчикам сотрудничать с финансовой организацией. И наоборот, при повышении процента кредиторы зарабатывают меньше. Если на текущий момент он завышен – открывайте депозитный счет для заработка на свободном капитале. При понижении показателя лучше брать кредиты. В этом случае, условия для клиентов являются наиболее выгодными и приемлемыми.

Важный показатель кредитно-денежных процессов влияет не только на отношения между кредитными организациями и клиентами. Также происходит влияние на массы денег в обращении, уровень инфляции в РФ. В случае высокого процента спрос на кредитование падает из-за дороговизны услуги. Из-за того что ЦБ предоставляет меньше денежных средств, денежная масса на отечественном рынке сокращается.

ЦБ РФ использует ключевую ставку для контролирования процессов, связанных с инфляцией в стране. Меняется значение девальвации валюты, рыночные цены начинают расти или стремительно падать, экономическая стабильность становится более предсказуемой и понятной для участников финансового рынка.


Изменение ключевой ставки

Рост процента означает нестабильность финансового рынка. Когда ситуация становиться сложной, Центробанк РФ вмешивается в ситуацию, влияя на девальвацию, инфляцию и другие важные показатели. В финансовом плане удается достичь более высокой стабильности и надежности.

Экономика имеет не самую высокую динамику роста. Допускается стагнация. Из-за высоких процентов по кредитам предприниматели реже пользуются услугами банка. Часть из них ищут альтернативные источники финансирования бизнеса, другие пребывают в стадии ожидания, пока ситуация немного улучшится и можно будет кредитоваться на выгодных условиях. Однако, на развитие предприятий и промышленности это влияет негативно. Снижаются производственные мощности, выпуск продукции, начинается процесс сокращения затрат предприятия, включая сокращение сотрудников.

Когда происходит снижение рассматриваемого параметра, ЦБ РФ более серьёзен и насторожен. Как правило, после таких процессов происходит снижение кредитно-денежной политики. Некоторые процессы, например, таргетирование инфляции, отходит на второй план. Растет производство из-за платежеспособности предприятий и возможности выплачивать новые кредиты. Новые инвестиции направляются на закупку оборудования, открытие новых рабочих отделов. Результат всего этого процесса – рост ВВП страны.

Снижение ключевой ставки может иметь также негативные последствия для экономики страны. Некоторые предприниматели увеличивают объемы денежной массы из-за «дешевых» кредитов. Полученные денежные средства вкладываются в валюту. Повышенный спрос на валюту негативно влияет курс рубля. Для экономической ситуации в стране и для самого Центробанка такая ситуация является негативной. Ключевой процент поддается постоянным изменениям: росту и снижению. Безусловно, главный регулятор активно использует и другие инструменты управления и воздействия на экономику страны.


Какие показатели самые значимые для ЦБ и банков?

Чаще всего весомую имеют значение две ставки:

  • Ключевая;
  • Рефинансирования;

Ставка рефинансирования сохранила за собой статус основного индикатора в финансовой структуре страны. Связанно это с тем, что рефинансирование было введено первым, задолго до появления ключевой ставки. Показатель рефинансирования определяет величину годового процента, который коммерческие учреждения выплачивают ЦБ РФ.

Сумма процентов рассчитывается на 1 год. С её помощью рассчитываются все виды обязательных платежей в бюджете (штрафы, пени), и все выплаты из налоговой базы.

Для краткосрочных расчетов используют ключевую ставку. Например, если нужно рассчитать процент по кредиту на несколько недель или кратковременный депозит. В финансовой сфере эти данные могут иметь разное значение, это вполне приемлемая ситуация.





Лучшие предложения банков



- 0 руб. за обслуживание
- до 10% кэшбэк
- комиссия за снятие 0%
- до 10% на остаток
- с 18 лет
- по паспорту
Дебетовая карта
- рассрочка до 1080 дней
- до 7,5% на остаток
- по паспорту
- 35% кэшбэк
- 0 руб. за обслуживание
- в день обращения
Карта рассрочки Халва от Совкомбанка

- в день обращения
- 590 руб. обслуживание
- до 30% cash back
- до 12 мес. рассрочка
- от 18 лет
- доставка по почте
Карта Тинькофф Платинум

- 10% АЗС, 5% кафе
- 0 руб. обслуживание
- с 18 лет
- по паспорту
- 0% снятие денег
- до 6% на остаток
Дебетовая карта Альфа Банка