Оформить кредитную карту онлайн


Как разблокировать счет в банке по 115-ФЗ

Разблокировать счет по 115-ФЗ и взыскать неустойку с банка


Судебные споры, связанные с блокировкой счетов по 115-ФЗ, стали актуальной проблемой для многих юридических и физических лиц. Согласно статистическим данным, в 2017 году было зафиксировано 855 споров, связанных с блокировкой счета по 115-ФЗ. В 2018 году количество судебных споров уменьшилось до 542.

На самом деле, споров не стало меньше, появились механизмы, позволяющие решить некоторые конфликтные ситуации до начала рассмотрения дела в суде. Благодаря досудебному механизму обжалования блокировок, который ввели в марте прошлого года, часть споров начали решать гораздо быстрее. Суть такого механизма заключается в следующем: свою жалобу можно направить в банк, затем, в межведомственную комиссию ЦБ, если и это не помогло, тогда нужно обращаться в суд. После этого можно будет разблокировать расчетный счет и продолжить дистанционное управление.


Работа межведомственной комиссии ЦБ

В межведомственной комиссии ЦБ дали уточнения по поводу своей работы за прошлый год. В течение 9 месяцев работы комиссии всего было принято 672 обращения. Около 40% обращений были направлены «не по адресу». Комиссия ЦБ не занимается рассмотрением жалоб, связанных с отключением от дистанционного банковского обслуживания. Все эти обращения получили отказы в предоставлении информации и отсылку к другим ведомствам, занимающимся подобными вопросами (например, в суд).

С проблемой в ЦБ обращались ИП и физические лица. Больше всего заявлений поступило от предприятий. В большинстве случаев, обращение составлялось штатным юристом, который занимался этим вопросом. Также для составления жалобы в комиссию не редко прибегали к услугам аутсорсинговых компаний. Представители комиссии отметили, что однозначных ответов не было, часть решений принимались в пользу клиента, остальные – в пользу банка.

Почему работа с обращениями в межведомственную комиссию ЦБ не стала более популярной и востребованной? Почему клиенты банков по-прежнему обращаются в суды или пытаются напрямую решить проблему в банке? Обращение в комиссию Центробанка РФ является правом истца, но не его обязанностью. Об этом сказано в Постановлении №18 арбитражного апелляционного суда. Также в постановлении сказано, что истец не обязан обжаловать решение в досудебном порядке.

На практике многие ошибочно не принимают во внимание возможности и преимущества сотрудничества с Центробанком. Например, срок рассмотрения дела и принятия решения короче (не больше 20-ти рабочих суток), чем весь процесс судебный процесс.


Пример. АС Московской области рассмотрел дело клиента по возобновлению обслуживания в ПАО «ВТБ». Было принято решение 18.09.2018 о возобновлении обслуживания и взыскании денежной компенсации в размере 35 тысяч рублей за юридические услуги. Параллельно клиент с тем же делом обращался в межведомственную комиссию Центробанка с идентичной жалобой. Ответ был получен 12.08.2018. В ответе было указано, что у банка не найдено оснований в отказе проведенных банковских операций.


К концу 2018 года наблюдалась равнонаправленная судебная практика по обращениям, которые касались блокировки счетов по 115-ФЗ физических и юридических лиц.

Экспертами были проведены наблюдения, касаемо зависимости названия банка на статистику положительных или отрицательных решений, принятых в суде. В случаях, когда обслуживающим банком становился Сбербанк, большинство решений были в пользу финансовой организации. В вышестоящих органах чаще всего обращали внимание на интерес кредитной организации к бизнес-процессам клиента.




  • до 300 000 рублей
  • от 0% до 49,9%
  • 55 дней
  • 590 рублей
  • по паспорту
  • от 18 до 70 лет
  • в день обращения
  • 2,9% + 290 рублей
  • по почте или
    курьером
  • Mastercard
  • до 30%
  • до 12 месяцев
    рассрочка
  • Кредитная карта Тинькофф Platinum может быть оформлена и получена вами без единого посещения банка, заявка на получение отправляется онлайн, а доставляется карта по почте или же курьером. Теперь владелец карты может купить товар в магазинах-партнеров банка в рассрочку до 12 месяцев.

Пример типичного случая:

разблокировать счет по 115-ФЗ


Перед блокировкой счета банк анализирует множество данных и разных процессов по счетам клиентов. Работники кредитного учреждения, используя данные из автоматизированного анализа, обращают внимание на отсутствие детализированного отчета с письменными разъяснениями и всеми видами экономических операций с ООО «Х». Плюс ко всему, во внимание берутся действия по счету клиента (ИП), которые не имели законных целей или очевидного экономического смысла. Также в финансовом учреждении собирается информация о сомнительных операциях, проводимых через банковский счет. Все эти общие фразы и определения являются непосредственными причинами блокировки счетов клиентов по 115-ФЗ.

Крупные игроки банковской сферы, к примеру «Сбербанк», часто предъявляют претензии к покупателям ИП или организациям. Это не свойственно для подобных налоговых проверок. Исключением являются дела, которые касаются дробления бизнеса.

Некоторые банки блокируют счета при подозрительных операциях с любыми суммами. К таким банкам относятся, например «Промсвязьбанк».


разблокировать счет по 115-ФЗ


В рассматриваемом случае коммерческое учреждение не устроило отсутствие документов, которые объясняют или подтверждают законность и экономический смысл проведенных операций. Это привело к тому, что клиент остался в списке подозрительных лиц, и не знал, как разблокировать счет в банке. При закрытии счета, 1,5 млн рублей удалось вывести в другие банки, а 379 тысяч были заблокированы для удержания комиссии.



  • 0 - 990 руб.
  • по паспорту
  • от 18 лет
  • в день обращения
  • 0%
  • до 10% на остаток
  • до 10%
  • Visa
  • Дебетовая карта под названием "Польза", эмитируемая Хоум Кредитом принесет высокий доход своему владельцу за счет начисления процентов на остаток. Первые 12 месяцев обслуживания бесплатно. Также, данная платиновая карта обладает рядом привилегий и некоторыми уникальными возможностями.

Некоторые банки, как и «Промсвязьбанк», тщательно перестраховываются и рассматривают дела только в суде. В данном случае, службе безопасности финансового учреждения не удалось найти клиента по юридическому адресу, дополнительно был составлен акт после опроса охранников объекта. Было направлено предложение о расторжении договора с подробным описанием причин отказа дальнейшего сотрудничества. Не получив никакого ответа, представители банка отправились в суд и получили полную поддержку в сложившейся ситуации. Подробнее о решении апелляционного суда города Москвы можно посмотреть в деле А40-155468/2018.

Встречаются ситуации с кардинально другим решением суда. В некоторых случаях клиенту коммерческого учреждения удавалось даже получить денежную компенсацию за блокировку и оплату юридических услуг.


разблокировать счет по 115-ФЗ


В рассматриваемом случае «МТС-Банку» не понравилось, что у ИП была дорогая аренда помещения и официально оформлены всего два сотрудника. При этом, возникло подозрение, что денежные средства переводились транзитом для обналичивания. Это и стало причиной блокировки счетов клиента.

Жалоба истца поступила суд. При этом, ему было неизвестно, как разблокировать счет в банке. Небольшой объём работы предприятия не стал серьезным доводом в процессе рассмотрения дела. В суде указали, что это внутренние проблемы предприятия, которые никак не должны относиться к подозрительным операциям. Также не было обнаружено доказательств, что ИП используется только для обналичивания и транзита денежных средств. Выяснилось, что из-за небольшого количества сотрудников, компания обратилась к постороннему ИП. В основном договоре были прописаны все условия субподряда. Для исполнения условий договора денежные средства сразу переводились со счета Заказчика на счет Исполнителя.

Формальных признаков недостаточно для принятия решения о блокировке счета клиента. Также это никоем образом не указывало на сомнительность сделок. Решением суда было возобновлено обслуживание банковского счета. Клиент захотел разблокировать расчетный счет и пойти дальше.

Арбитражный апелляционный суд принял обращение пострадавшей стороны и одобрил взыскание неустойки с кредитной организации в 150 дней блокировки счета. Общая сумма, которую удалось взыскать, с учетом сумм неиспользованных платежных поручений ИП, составила – 500 тысяч рублей.


Сотрудники Тинькофф банка усомнились в других действиях клиента:


разблокировать счет по 115-ФЗ


В рассматриваемом случае клиент проявил излишнюю преданность, решив не менять финансовое учреждение и продолжить сотрудничество. После блокировки счета клиент предоставил запрашиваемые документы и сводки. В коммерческом учреждении отнеслись к клиенту с полным безразличием, ответив: «банк не заинтересован в сотрудничестве, дистанционное обслуживание будет ограничено».

В суде потребовали от коммерческого учреждения открыть информацию с перечислением причин отказа в сотрудничестве и блокировке счета по 115-ФЗ. В подобных действиях было отказано. Суд принял решение восстановить обслуживание счета в полном объеме. Однако, история умалчивает, продолжил ли этот клиент сотрудничество с Тинькофф банком.

В спорах с Альфа-Банком, когда коммерческое учреждение закрыло счет по 115-ФЗ и потребовало удержания комиссии, суды не редко становятся на сторону клиента. Помимо этого, со счетов Альфа-Банка взыскиваются проценты за незаконное использование чужих денежных средств с целью неосновательного обогащения. Кредитные организации, согласно закону 115-ФЗ, не могут устанавливать комиссионные вознаграждения, основываясь только на подозрения в отмывании денег преступным путем.




  • 0 рублей
  • по паспорту
  • от 18 до 70 лет
  • в день обращения
  • 0 рублей
  • по почте или
    курьером
  • Visa
  • до 3%
  • Openbonus
  • Банк Открытие решил совсем не выпускать кредитных карт, а вместо этого сделал упор на весьма хорошую дебетовую карту, которая станет вполне достойным конкурентом Черной карте от банка Тинькофф.

Взыскание убытков с банков


Блокировка счета имеет негативные финансовые последствия для любого предприятия или ИП. Банковские блокировки не редко происходят из-за неправомерных действий представителей финансовых учреждений. Никто не должен нести убытки из-за этого.

Чтобы разблокировать расчетный счет, необходимо обратиться в суд. В высшем контролирующем органе можно подготовить дело о взыскании финансовой компенсации за полученные убытки, юридические услуги, простои в профессиональной деятельности. Практически у всех юристов, представляющих интересы банка, защита строится на ст.7 п.5.2 115-ФЗ. Если коротко описать функцию этого пункта, то станет ясно, что кредитные организации не должны притягиваться к гражданско-правовой ответственности из-за своих действий в отношении клиентов.

В практике апелляционного суда были случаи, когда кредитным организациям удавалось обогатиться на 1,2 млн рублей за счет использования денежных средств, которые были на заблокированном счету. Также финансовой организации удавалось дополнительно заработать проценты за счет блокировки в размере 22 тысяч рублей. Суд признал такие действия неправомерными (Подробнее в деле А40-119042/2018).

В разных СМИ, комментариях экспертов и юристов, все чаще слышен призыв к бесполезности борьбы с системой, ведь любую схему, любую попытку оптимизации налоговики и судьи сведут к нулю, обяжут оплачивать все проценты и просрочки. Однако, если понаблюдать за источниками подобных «мнений», станет ясным, что таким легкомыслием и не желанием бороться все чаще делятся люди, не владеющие бизнесом, капиталом и счетами в банках. Поэтому им легко судить, легко давать советы. Ведь гораздо легче отказаться от судебных разбирательств, оплатить проценты банку за закрытие счета и забыть о возникшей проблеме. В поисках ответа на вопрос «Как разблокировать счет в банке?», вы обязательно найдете разные варианты решения проблемы, разные методы и подходы, имеющие успешный результат.

Безусловно, есть ситуации, в которых судебные разбирательства будут бесполезными. Например, если контрагент является ненадежной фирмой, вы это знаете, налоговики тоже об этом знают. Рассмотрение дела в суде приведет только к пустой трате времени и проигрышу. Во всех остальных случаях стоит попытаться побороться за свои деньги, за то время и усилия, которые были потрачены в результате неправомерных действий.





Лучшие предложения банков



- 0 руб. за обслуживание
- до 10% кэшбэк
- комиссия за снятие 0%
- до 10% на остаток
- с 18 лет
- по паспорту
Дебетовая карта
- рассрочка до 1080 дней
- до 7,5% на остаток
- по паспорту
- 35% кэшбэк
- 0 руб. за обслуживание
- в день обращения
Карта рассрочки Халва от Совкомбанка

- в день обращения
- 590 руб. обслуживание
- до 30% cash back
- до 12 мес. рассрочка
- от 18 лет
- доставка по почте
Карта Тинькофф Платинум

- 10% АЗС, 5% кафе
- 0 руб. обслуживание
- с 18 лет
- по паспорту
- 0% снятие денег
- до 6% на остаток
Дебетовая карта Альфа Банка