Оформить кредитную карту онлайн
Кредитная карта 120 дней без % от УБРиР


Причины отказа в открытии счета ИП или ООО

6 причин для отказа в открытии счета компании или ИП


Случаются разные ситуации, когда банки отказывают в открытии счета. Если вашему бизнесу также было отказано в банковской услуге, стоит подробнее разобраться с причинами отказа, устранить их и повторно отправить запрос. На самом деле, причин достаточно много. В случае обращения той или иной компании, рассматриваются разные параметры и критерии, после которых принимается решение.


Существует 6 распространенных причин, из-за которых финансовые учреждения отказывают в открытии счета юридическим лицам, компаниям и бизнесу.


Проблемный адрес

Многие компании и частные предприниматели используют фиктивный адрес. Причины могут быть разными, почему юрлица не регистрируют официальные адреса компании в ЕГРЮЛ. Например, некоторым ИП вовсе не нужен офис, у других предприятий могли возникнуть трудности с получением необходимых разрешений для регистрации адреса.

При выборе нового фиктивного адреса нужно тщательно проверять, что именно продают посредники, какие юридические лица уже зарегистрированы по адресу. Также желательно внести данные в ЕГРЮЛ о точном нахождении компании или ИП.


Нехватка важных документов

Часто банки отказывают в открытии счета из-за отсутствия некоторых документов. Дело в том, что у каждой финансовой организации собственный список документов, которые необходимо представить. Некоторые ненадежные банки могут открыть счет и без недостающих документов. Это должно вас насторожить, ведь в надежной и проверенной финансовой организации обязательно потребуют донести недостающие справки, сертификаты и лицензии.

Некоторые финансовые учреждения идут на уступки перед клиентом, предлагая открыть счет без недостающих документов. Однако, клиент сталкивается с ограничением в использовании банковских услуг. В финансовой организации это объясняют тем, что все услуги будут открыты сразу после сбора полного пакета документов.

Совет ИП и владельцам компаний. Перед обращением в банк внимательно ознакомьтесь со списком документов. Это позволит уменьшить количество поездок в отделение финансового учреждения, и ускорит процесс открытия счета.

Помимо основных документов, могут потребоваться справки об отсутствии задолженностей, сертификаты, лицензии на производства или реализации, а также рекомендательное письмо с другого банка, с которым сотрудничал ваш бизнес.


Официальная процедура

В банках любят работать с деловыми и профессиональными людьми. На открытие счета стоит ехать лично владельцу бизнеса или ИП. Прилично оденьтесь и будьте готовы отвечать на логичные и простые вопросы: «Зачем открыли бизнес?», «Есть ли уже поставщики?», «Кто является клиентом бизнеса или потребителем продукции?» и т.д.

Важный совет. Не стоит доверять открытие счета посторонним лицам, даже если вы слишком заняты или на 100% доверяете какому-нибудь сотруднику. Это очень важный и ответственный процесс, который нужно проконтролировать лично.


Плохая репутация в другом банке

Если счет в старом банке был закрыт по требованию учреждения согласно 115-ФЗ, ИП или владельцу компании вряд ли удастся открыть счет в новом банке. В 99% случаев финансовые организации отказывают в открытии счета.

Также причиной отрицательного ответа в предоставлении данной услуги может стать недоимка в бюджет у будущего клиента. Даже если эта недоимка в бюджет составляет всего 1 рубль, нужно оплатить счет, и только потом обращаться в финансовое учреждение.


Фирма-однодневка

Часто банки отказывают в открытии счета из-за подозрений в краткосрочной деятельности компании. Фирмы-однодневки пользуются плохой репутацией и очень редко могут рассчитывать на помощь и услуги финансового учреждения. Определяются такие компании по уставному капиталу, сумма которого может не превышать 10-20 тысяч рублей.

Также есть еще одна причина, почему банк отказывает в открытии счета. Фирма-однодневка редко нанимает в штаб нескольких специалистов. Если руководитель, учредитель, бухгалтер и водитель являются одним лицом, скорей всего, открыть счет на юрлицо не удастся.


Последствия статистики

Если вышеперечисленные пункты вы успешно проходите, компания может стать «жертвой» статистики. Все финансовые учреждения представляют отчетности о количестве «отказников» перед мегарегулятором. В этом случае могут просто отказать, без объяснений. При этом, банк не имеет ничего личного к деятельности вашей компании или ИП.

Причиной, почему банк отказывает в открытии счета, может стать даже системный сбой и не пройденная проверка по одному из пунктов.

Важный совет. Обязательно выясните, почему не удалось пройти проверку. Возможно, удастся повторно отправить запрос, и результат будет успешным.


Советы ИП и владельцам компаний перед обращением в финансовую организацию:

  • просмотрите рейтинг ТОП-10 банков;
  • узнайте условия сотрудничества с финансовой организацией;
  • определитесь с целями использования банковских услуг;
  • подготовьте документы (по списку выбранного финансового учреждения);




Лучшие предложения банков



- всего за 590 рублей
- лучший интернет банк
- комиссия за снятие 0%
- до 30% cash back
- рассрочка до 12 мес.
- получение по почте
Карта Тинькофф Платинум
- 100 дней без %
- без справок о доходах
- по паспорту
- удобный интернет банк
- высокий % одобрений
- 0% на снятие денег
Кредитная карта Альфа-банка 100 дней без процентов

- в день обращения
- 0 руб. за обслуживание
- 1% cash back
- 120 дней без процентов
- по паспорту
- доставка по почте
Кредитная карта

- 1,5-10% cash back
- 0 руб. обслуживание
- с 18 лет
- по паспорту
- 0% снятие денег
- до 7% на остаток
Смарт карта Открытие