Оформить кредитную карту онлайн
Кредитная карта 120 дней без % от УБРиР


Может ли банк продать долг коллекторам?

Законно ли продавать ваш долг коллекторским службам?


Самой сложной ситуацией для банка является взыскание долга с заемщиком, который просрочил несколько выплат и продолжает накапливать долги. В России взысканиями занимается коллекторская служба. Представители службы являются посредниками между кредитором и заемщиком, однако, в этой ситуации, они представляют интересы банка. Встречу с коллекторами нельзя назвать приятной и доброжелательной. Задача этих людей «надавить» на клиента банка, описать все негативные стороны отказа от выплаты долга.


Может ли банк продать долг коллекторам?


Может ли банк продать долг коллекторам? Что делать, если долг продали коллекторам? Актуальные вопросы, ответы на которые детально рассмотрены в этой статье.

Раньше банки самостоятельно занимались взысканиями. В финансовых учреждениях существовали специальные отделы, которые отслеживали «штрафников» и всяческими методами пытались выйти на контакт для оповещения о текущей финансовой ситуации. В 2000-ые годы появились первые легальные коллекторские службы, которые предлагали свои услуги банкам.


Деятельность коллекторской службы

Впервые об этой профессии заговорили в США. Сегодня в Америке насчитываются тысячи агентств и компаний, сама профессия является высоко оплачиваемой и престижной. В нашей стране коллекторские услуги стали популярны после кризиса 2008 года, когда многие финансовые организации пострадали из-за недобросовестности должников. Банкам нужно было возвращать капитал, чтобы избежать кризиса и банкротства. С тех пор появилось множество новых агентств, однако, методы работы с клиентами не улучшились.


Как банки продают долги коллекторам?


Большинство банков не стремятся передать обязательства по взысканию коллекторским службам. Ведь после этих действий портиться имидж банка, есть риск стремительного снижения количества клиентов. На первом этапе взыскания долга банковские учреждения используют собственные методы борьбы и мотивации по выплате долга. Например, отправляются письма с текущей ситуацией по кредитному счету, регулярно происходит SMS-рассылка, делаются обзвоны клиентов.

Если никакие методы не действуют, долг клиента растет, финансовая организация легко может обратиться в ближайший суд для получения разрешения на изымание имущества с целью дальнейшей продажи и погашения долга. Часто суды идут навстречу банку. Взысканию подлежит доход заемщика и имущество, которое официально ему принадлежит.

Обращение в суд является второй стадией борьбы с заемщиком. Если после суда оказывается, что у должника временно отсутствует доход и никакое имущество ему не принадлежит, банк переходит на третью стадию взыскания долга – обращение в коллекторское агентство.


Существует два варианта, как могут развиваться дальнейшие события:

1. Банк перепродает «неблагополучный кредит» со всеми условиями и данными о клиенте. Теперь заемщику нужно будет делать взносы на счет коллекторской фирмы. Часто после этого шага ухудшаются условия кредитования, появляются какие-то новые дополнительные условия.

2. Представители коллекторской фирмы также могут выступать третьим лицом, занимаясь только взысканиями денежного долга. При этом, банк остается кредитором, все денежные средства поступают на его счет.


Перед оформлением долгового обязательства почти всегда есть условие, в котором указано что банк может продать долг коллекторам. К сожалению, от этого условия никуда не деться, ведь финансовому учреждению нужно перестраховаться. Главное, заемщику выбрать правильную позицию своего поведения и отношения к долгу. Полное игнорирование оповещение и безразличие к текущему долгу ни к чему хорошему не приведет.

Большинство клиентов банка хотя бы раз сталкивались с просрочкой платежа по кредиту. Кто-то сразу оплачивал штрафы, дополнительные комиссии, и больше никогда не допускал подобной ситуации. Легкомысленные клиенты банка регулярно сталкиваются с просрочками. Однако, даже эта категория граждан не всегда узнает о коллекторах. Все потому, что банк обращается в коллекторское агентство только спустя 90 дней после просрочки платежа. После этого заемщик попадает в особую группу «недобросовестных» клиентов. Мало того, что это негативно влияет на кредитную историю, так еще и приходиться общаться с недоброжелательными людьми.

Постоянное напоминание о себе банку улучшит ситуацию и позволит не допустить крайних мер. Даже если у вас возникли временные трудности, вы не можете оплачивать кредит по текущим условиям, можно обратиться банк за помощью, попросить выполнить реструктуризацию кредита. Это позволит существенно изменить ситуацию. Ни в коем случае не стоит игнорировать оповещения финансовой организации. Иначе банк будет вынужден предпринять более жесткие меры.


Может ли банк продать долг коллекторам?


Может ли банк обратиться к коллекторам раньше решения суда

Каждому клиенту банка, решившему оформить кредит, в первую очередь, нужно очень внимательно знакомиться с договором. В договоре указаны основные и дополнительные условия, которые касаются обращения в коллекторскую службу и условия перепродажи кредита.



  • до 300 000 рублей
  • от 29%
  • 120 дней
  • 0 рублей
  • по паспорту
  • от 21 до 75 лет
  • в день обращения
  • 4% (мин. 500 руб)
  • по почте или
    курьером
  • Visa
  • 1%
  • Всегда считалось, что у кредитной карты с длительным льготным периодом нет cash back, но Уральский банк реконструкции и развития первым решил сломать этот стереотип и выпустить на банковский рынок кредитку с 120 днями грейс периода и 1% кэшбэк за все покупки. Основным конкурентом данной карты является 100 дней без процентов от Альфа-Банка, но она не имеет возможности возвращать деньги с покупок.


  • 0 - 50 000 руб.
  • по паспорту
  • от 18 лет
  • в день обращения
  • 0%
  • курьером
  • до 8% на остаток
  • до 10%
  • Mastercard, Visa
  • На сегодняшний момент выпущено множество дебетовых карт и банки постоянно пытаются завоевать лояльность у своих клиентов разными приятными опциями, такими как высокий cash back, процент на остаток или бесплатное обслуживание. Также банки стараются не вмещать всех преимущества только в одну карту, а делают так, чтобы у каждой дебетовой карты была своя изюминка.


  • 0 - 1188 руб.
  • по паспорту
  • от 18 лет
  • в день обращения
  • 0%
  • до 7% на остаток
  • до 10%
  • Visa
  • Дебетовая карта под названием "Польза", эмитируемая Хоум Кредитом принесет высокий доход своему владельцу за счет начисления процентов на остаток. Первые 12 месяцев обслуживания бесплатно. Также, данная платиновая карта обладает рядом привилегий и некоторыми уникальными возможностями.

Старые кредиты, оформленные ранее 2014 года, законодательно защищены от раскрывания любых подробностей договора без согласия заемщика. Однако, большинство банков очень внимательно подошли к составлению договоров. В большинстве документов указано, что финансовая организация может обратиться к коллекторам после 90-дневной просрочки платежа. Как правило, клиенты банка не внимательно читают условия. Финансовые организации этим пользуются и незаметно меняют условия в договоре с 90 на 35-40 дней.

Также само финансовое учреждение может принять решение о взыскании задолженности с клиента. В этом случае, банк может приступить к перепродаже долговых обязательств коллекторскому агентству. Все новые кредиты (оформленные после 2014 года) не защищены законодательно. Финансовым учреждениям не требуется разрешение суда для обращения к взыскателям.

Подобное решение было принято после того, как суды были переполнены обращениями финансовых организаций. Цель этих обращений заключалась в получении прав на передачу обязательств взыскания долга коллекторским службам.


Что делать если банк продал долг коллекторам?


Сначала нужно убедиться в законности действий банка.

Обратитесь напрямую к кредитору и запросите ряд документов: выписку со счета с детальной информацией о штрафе, а также документы, которые подтверждают правомерность передачи кредита третьей стороне. Такой же пакет документов можно запросить и непосредственно у коллекторского агентства. До момента, пока клиент не получит документы с кредитора и посредника, не стоит совершать какие-либо денежные переводы и платежи.

Если вы неожиданно узнали, что долг продан коллекторам, обязательно обратитесь за консультацией к юристу, который имеет квалификацию по этим вопросам. Нужен специалист, который будет отстаивать ваши интересы. Узнайте о возможных действиях, которые стоило бы предпринять в сложившейся ситуации, а также о последствиях, которые могут возникнуть из-за игнорирования встречи с коллекторами и оповещений банка.

В каких случаях банк продал долг коллекторам незаконно? После передачи переступки клиент банка должен был получить извещение. Если был зафиксирован факт отсутствия извещения или клиент узнал об этом с опозданием, стоит обратиться в суд и попытаться снизить размер долга по кредиту.

Консультация юриста поможет определить ключевые ошибки финансовой организации или коллекторской службы. К примеру, если были нарушены условия подписанного договора, коллекторы раньше указанного срока начали оповещать о долге, можно также обратиться суд для получения компенсации.

Если долг по кредиту продан коллекторам, не стоит конфликтовать и пытаться им что-то доказать. Представители агентств выступают посредниками, у которых есть только одна задача – взыскание долга. Все остальные нюансы их не интересуют. К сожалению, действия коллекторов не регламентируются законодательными актами, поэтому их действия и методы работы с должниками часто находятся на грани закона.


Какие методы работы с должниками запрещены коллекторам:

  • угрозы в адрес здоровья заемщика, его близких людей, семьи или угрожать его имуществу;
  • запрещено беспокоить должника звонками в ночное время суток (разрешено только с 7 утра и до 10 вечера);
  • встречи с коллекторами не должны быть внезапными, представители агентства обязаны согласовывать их с заемщиком;

Если представитель коллекторской фирмы нарушит правила, клиент банка сможет пожаловаться на работу коллекторов, составив письменное заявление в местное отделение полиции и прокуратуры. Стоит помнить о правах и обязанностях коллекторов, какие действия они не могут совершать. Например, третья сторона или новый владелец кредита заемщика не может отбирать имущество. Таким правами наделены только судебные приставы, имеющие на руках соответствующие разрешения суда. Если коллекторы попытаются изъять имущество, это будет считаться преступлением, после чего последует уголовное наказание.


Может ли банк продать долг коллекторам?


Итоги

Не стоит доводить ситуацию до крайних мер. Сделайте все возможное, чтобы банк не мог продать долг коллекторам. Внимательно читайте договор, старайтесь своевременно вносить выплаты по кредиту. Даже если у вас возникли непредвиденные ситуации или трудности с доходами, обратитесь в банк для реструктуризации долга и других привилегий. Сообщайте представителям финансовой организации, что вы находитесь в городе, никуда не исчезли и помните о кредите. Также помните о своих правах и старайтесь не связываться с коллекторами.





Лучшие предложения банков



- всего за 590 рублей
- лучший интернет банк
- комиссия за снятие 0%
- до 30% cash back
- рассрочка до 12 мес.
- получение по почте
Карта Тинькофф Платинум
- 100 дней без %
- без справок о доходах
- по паспорту
- удобный интернет банк
- высокий % одобрений
- 0% на снятие денег
Кредитная карта Альфа-банка 100 дней без процентов

- в день обращения
- 0 руб. за обслуживание
- 1% cash back
- 120 дней без процентов
- по паспорту
- доставка по почте
Кредитная карта

- 1,5-10% cash back
- 0 руб. обслуживание
- с 18 лет
- по паспорту
- 0% снятие денег
- до 7% на остаток
Смарт карта Открытие