Сервис подбора кредитных и дебетовых карт <br>займов и кредитов
Сервис подбора кредитных и дебетовых карт
займов и кредитов

Что делать вкладчику при санации банка?

Санация банка - забирать вклад или нет?


Последнее время все больше банков подвергаются санации. Многие не знают чем это чревато для вкладчика такого банка, поэтому сейчас мы выясним как действовать если у вас открыт вклад в банке, который попал под санацию.


Санация банка - что делать вкладчику

Что такое санация?

Под процедуру санации попадают только те банки, у которых появляются проблемы в виде нехватки собственных активов для погашения всех своих текущих обязательств перед действующими клиентами.

Перевести слово санация с латинского языка можно как — лечение. Если банк подвергся санации, то его пытается оздоровить агентство по страхованию вкладов, которое занимается поиском инвесторов для банка, либо в крайнем случае выдаст ему кредит из собственных средств.

Когда банк получает средства, то он вновь становится платежеспособным и готов выполнять свои обязательства перед клиентами. Однако АСВ не выдает спасительные кредиты тем банковским организациям, которые не являются значимыми для экономики в целом или для конкретного региона.

Для помощи банку использовались разные схемы финансирования, к примеру, до середины 2017 года ему выделялся кредит на 10 лет под 0,5% годовых. Буквально недавно данная схема кредитования банков с финансовыми трудностями была признана не эффективной, так как 1/3 всех существующих проектов по санации закончились тем, что самим инвесторам потребовалась санация. Инвесторами выступали банки назначенные АСВ для помощи банковского учреждения, находящегося под санацией. Одним из таких случаев произошел, когда Банк Траст попал под санацию, а Банк Открытие выступал в роли кредитора. В конечном итоге Банк Открытие сам попал под санацию из-за несвоевременных выплат Траст Банка.

Убедившись в несовершенстве этой схемы, деньги на санацию банков стали выделяться из фонда консолидации ЦБ. Этот способ санации считается более эффективным, ведь кредит из Центрального Банка напрямую поступает в проблемный банк. По этой схеме был санирован Бинбанк.

Санация это не только финансовая помощь банку, но некоторые изменения в его работе. Например, на время санации временно назначают другого управляющего, приступают к реструктуризации банковского долга, по возможности оптимизируют штат сотрудников и офисов, в общем весь этот комплекс мер направлен на то, чтобы увеличить платежеспособность банка.




  • 0 ₽
  • по паспорту
  • от 18 лет
  • день обращения
  • 0%
  • Mastercard
  • до 10%
  • до 5% на остаток
  • Условия карты зависят от банка-эмитента, сейчас есть два варианта: Тинькофф и Альфа-Банк.читать обзор
подробнее


  • 500 000
  • 11,99 до 39,9%
  • 100 дней
  • 590 - 1490 ₽
  • справка о доходах
  • 18 — 70 лет
  • 1-2 дня
  • 0%
  • Mastercard / Visa
  • Эта кредитная карта с одним из самых длительных льготных периодов – 100 дней. Выпускается как с чипом, так и без него.читать обзор
подробнее


  • 300 000
  • 0% до 49,9%
  • 55 дней
  • 590 ₽
  • по паспорту
  • 18 — 70 лет
  • день обращения
  • 2,9% + 290 рублей
  • по почте или
    курьером
  • Mastercard
  • до 30%
  • до 12 месяцев
    рассрочка
  • Тинькофф банк является популярной финансовой организацией, которая предлагает клиентам множество банковских услуг. Коммерческое учреждение является инновационным, прогрессирующим, стабильным и достаточно выгодным для сотрудничества. Многие частные и юридические лица находят полезные банковские продукты для денежных расчетов, переводов и платежей. Среди всех услуг особой популярностью пользуется карта – Тинькофф «Платинум».читать обзор
подробнее

Что делать вкладчику?


Человеку, открывшему вклад в банке, у которого потом начались финансовые проблемы, не всегда стоит бежать со всех ног и забирать свои деньги. Хотя среднестатистический вкладчик, услышав по новостям, что его банк подвергся санации — старается как можно скорее закрыть свой вклад и забрать свои деньги, хоть и без процентов.

Такой подход является не всегда умным решением, ведь вы потеряете проценты из-за преждевременного закрытия вклада, а собственного говоря именно из-за получения прибыли вы его и открывали.

Имейте в виду, что банк не будет работать в прежнем для себя режиме, поэтому заранее узнайте новый график работы, если вы уж точно планируете забрать свои деньги.

Если у вас появилось желание забрать деньги, то у других клиентов такое желание может возникнуть тоже, так что готовьтесь к огромной очереди.

Если санация закончится успешно, то никто не пострадает — инвесторы, вкладчики и юридические лица, обслуживающиеся в этом банке получать свои деньги. Трудности могут возникнуть во время санации, а это 2-4 недели, так как средства действующих клиентов будут заблокированы.

Преимущества для клиентов, которые не забрали свои вклады во время процедуры санации также очевидны — банк значительно поднимает процентные ставки для вкладов, так сказать, за доставленные неудобства.

После завершения санации, банк входит в свой привычный режим работы, но если она завершится неудачно, то банк будет объявлен банкротом и агентство по страхованию вкладов вернет всем вкладчикам средства до 1,4 миллиона рублей на человека.

С физическими лицами все понятно и по нашему сугубо личному мнению им не стоит спешить с закрытием вклада только потому, что их банк попал под санацию.

Индивидуальным предпринимателям и остальным юридическим лицам будет немного сложнее получить свои деньги назад. В случае банкротства банка всех предпринимателей, работающих с этим банком разделят на несколько групп и будут выдавать им средства по степени важности, к примеру, мелким ИП деньги могут не вернуть вовсе.




  • 150 000
  • 0%
  • 1100 дней
  • 0 ₽
  • по паспорту
  • 20 — 70 лет
  • день обращения
  • 0%
  • по почте или
    курьером
  • Mastercard
  • 8% скидка "МЕДСИ"
  • Для отправки завки на получение карты Zero необходимо заполнить онлайн форму на официальном сайте МТС-Банка. За выпуск нужно единовременно заплатить 299 рублей, а далее ежемесячное обслуживание бесплатно, лишь 30 рублей будут взимать каждый день за использование кредитного лимита. Когда перед банком у вас нет задолженности, никаких платежей делать не нужно. Кредитный лимит, кстати, до 150 000 рублей. Выводить средства с карты можно в банкоматах любых банков, но не превышая лимит — 50 тыс. руб. в день и 600 тысяч в месяц.читать обзор
подробнее
Вывод

Если у вас вклад меньше 1,4 миллиона рублей, то деньги вы в любом случае не потеряете, если банк включен в программу страхования вкладов. С суммой вклада превышающей данные цифры, а также юридическим лицам, нужно подробнее узнать о санации конкретного банка и взвесив все «за» и «против» принять решение.

Кстати говоря, для тех кто выплачивал кредит ничего не меняется — по графику, указанному в договоре вы обязаны своевременно вносить платежи.





Лучшие предложения банков



- 0 руб. за обслуживание
- до 10% кэшбэк
- комиссия за снятие 0%
- до 10% на остаток
- с 18 лет
- по паспорту
Дебетовая карта "Польза"
- лимит до 700 т.р.
- ставка от 15%
- по паспорту
- 10% на АЗС
- 990 р. за обслуживание
- в день обращения
Кредитная карта Тинькофф Drive

- в день обращения
- 590 руб. обслуживание
- до 30% cash back
- до 12 мес. рассрочка
- от 18 лет
- доставка по почте
Карта Тинькофф Платинум

- 0% за снятие
- 0 руб. обслуживание
- с 18 лет
- по паспорту
- 5% на остаток
- до 10% кэшбэк
Дебетовая карта Яндекс.Плюс