Оформить кредитную карту онлайн
Кредитная карта 120 дней без % от УБРиР


Что делать вкладчику при санации банка?

Санация банка - забирать вклад или нет?


Последнее время все больше банков подвергаются санации. Многие не знают чем это чревато для вкладчика такого банка, поэтому сейчас мы выясним как действовать если у вас открыт вклад в банке, который попал под санацию.


Санация банка - что делать вкладчику

Что такое санация?

Под процедуру санации попадают только те банки, у которых появляются проблемы в виде нехватки собственных активов для погашения всех своих текущих обязательств перед действующими клиентами.

Перевести слово санация с латинского языка можно как — лечение. Если банк подвергся санации, то его пытается оздоровить агентство по страхованию вкладов, которое занимается поиском инвесторов для банка, либо в крайнем случае выдаст ему кредит из собственных средств.

Когда банк получает средства, то он вновь становится платежеспособным и готов выполнять свои обязательства перед клиентами. Однако АСВ не выдает спасительные кредиты тем банковским организациям, которые не являются значимыми для экономики в целом или для конкретного региона.

Для помощи банку использовались разные схемы финансирования, к примеру, до середины 2017 года ему выделялся кредит на 10 лет под 0,5% годовых. Буквально недавно данная схема кредитования банков с финансовыми трудностями была признана не эффективной, так как 1/3 всех существующих проектов по санации закончились тем, что самим инвесторам потребовалась санация. Инвесторами выступали банки назначенные АСВ для помощи банковского учреждения, находящегося под санацией. Одним из таких случаев произошел, когда Банк Траст попал под санацию, а Банк Открытие выступал в роли кредитора. В конечном итоге Банк Открытие сам попал под санацию из-за несвоевременных выплат Траст Банка.

Убедившись в несовершенстве этой схемы, деньги на санацию банков стали выделяться из фонда консолидации ЦБ. Этот способ санации считается более эффективным, ведь кредит из Центрального Банка напрямую поступает в проблемный банк. По этой схеме был санирован Бинбанк.

Санация это не только финансовая помощь банку, но некоторые изменения в его работе. Например, на время санации временно назначают другого управляющего, приступают к реструктуризации банковского долга, по возможности оптимизируют штат сотрудников и офисов, в общем весь этот комплекс мер направлен на то, чтобы увеличить платежеспособность банка.




  • 0 рублей
  • по паспорту
  • от 18 до 70 лет
  • 1-2 дней
  • 0%
  • Mastercard
  • 10% АЗС, 5% кафе
  • до 7% на остаток
  • Новая дебетовая карта от Альфа-банка оснащена всеми технологиями, которые гарантируют безопасность при использовании карточкой, такими как наличие чипа, 3D Secure, а также PayPass и PayWave.


  • до 500 000 рублей
  • от 14,9 до 39,9%
  • 100 дней
  • 1190 рублей
  • по 2-м документам
  • от 21 до 70 лет
  • 1-2 дня
  • 0%
  • Mastercard / Visa
  • Эта кредитная карта с одним из самых длительных льготных периодов – 100 дней. Выпускается как с чипом, так и без него.


  • 0 - 1188 рублей
  • по паспорту
  • от 14 до 70 лет
  • в день обращения
  • 0%
  • до 10% на остаток
  • Mastercard
  • 1-30%
  • Дебетовая карта банка Тинькофф с возможностью зарабатывания cash back и получения процентов за хранение собственных средств на карте. Является лучшим предложением на сегодняшний момент.

Что делать вкладчику?


Человеку, открывшему вклад в банке, у которого потом начались финансовые проблемы, не всегда стоит бежать со всех ног и забирать свои деньги. Хотя среднестатистический вкладчик, услышав по новостям, что его банк подвергся санации — старается как можно скорее закрыть свой вклад и забрать свои деньги, хоть и без процентов.

Такой подход является не всегда умным решением, ведь вы потеряете проценты из-за преждевременного закрытия вклада, а собственного говоря именно из-за получения прибыли вы его и открывали.

Имейте в виду, что банк не будет работать в прежнем для себя режиме, поэтому заранее узнайте новый график работы, если вы уж точно планируете забрать свои деньги.

Если у вас появилось желание забрать деньги, то у других клиентов такое желание может возникнуть тоже, так что готовьтесь к огромной очереди.

Если санация закончится успешно, то никто не пострадает — инвесторы, вкладчики и юридические лица, обслуживающиеся в этом банке получать свои деньги. Трудности могут возникнуть во время санации, а это 2-4 недели, так как средства действующих клиентов будут заблокированы.

Преимущества для клиентов, которые не забрали свои вклады во время процедуры санации также очевидны — банк значительно поднимает процентные ставки для вкладов, так сказать, за доставленные неудобства.

После завершения санации, банк входит в свой привычный режим работы, но если она завершится неудачно, то банк будет объявлен банкротом и агентство по страхованию вкладов вернет всем вкладчикам средства до 1,4 миллиона рублей на человека.

С физическими лицами все понятно и по нашему сугубо личному мнению им не стоит спешить с закрытием вклада только потому, что их банк попал под санацию.

Индивидуальным предпринимателям и остальным юридическим лицам будет немного сложнее получить свои деньги назад. В случае банкротства банка всех предпринимателей, работающих с этим банком разделят на несколько групп и будут выдавать им средства по степени важности, к примеру, мелким ИП деньги могут не вернуть вовсе.




  • до 300 000 рублей
  • от 29%
  • 120 дней
  • 0 рублей
  • по паспорту
  • от 21 до 75 лет
  • в день обращения
  • 4% (мин. 500 руб)
  • по почте или
    курьером
  • Visa
  • 1%
  • Всегда считалось, что у кредитной карты с длительным льготным периодом нет cash back, но Уральский банк реконструкции и развития первым решил сломать этот стереотип и выпустить на банковский рынок кредитку с 120 днями грейс периода и 1% кэшбэк за все покупки. Основным конкурентом данной карты является 100 дней без процентов от Альфа-Банка, но она не имеет возможности возвращать деньги с покупок.
Вывод

Если у вас вклад меньше 1,4 миллиона рублей, то деньги вы в любом случае не потеряете, если банк включен в программу страхования вкладов. С суммой вклада превышающей данные цифры, а также юридическим лицам, нужно подробнее узнать о санации конкретного банка и взвесив все «за» и «против» принять решение.

Кстати говоря, для тех кто выплачивал кредит ничего не меняется — по графику, указанному в договоре вы обязаны своевременно вносить платежи.





Лучшие предложения банков



- всего за 590 рублей
- лучший интернет банк
- комиссия за снятие 0%
- до 30% cash back
- рассрочка до 12 мес.
- получение по почте
Карта Тинькофф Платинум
- 100 дней без %
- без справок о доходах
- по паспорту
- удобный интернет банк
- высокий % одобрений
- 0% на снятие денег
Кредитная карта Альфа-банка 100 дней без процентов

- в день обращения
- 0 руб. за обслуживание
- 1% cash back
- 120 дней без процентов
- по паспорту
- доставка по почте
Кредитная карта

- 1,5-10% cash back
- 0 руб. обслуживание
- с 18 лет
- по паспорту
- 0% снятие денег
- до 7% на остаток
Смарт карта Открытие