Ипотека без первоначального взноса
Стандартные условия для оформления ипотеки предполагают внесение первоначального взноса, однако не всем удается найти такую большую сумму сразу. Приобретение квартиры или любого другого жилья иногда становиться для семьи предметом первой необходимости, но отсутствие накоплений для первого взноса наводят на вопрос — можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в 2018 году.
В России есть немало кредитных организаций, готовых предоставить ипотеку без первого взноса и остается лишь одна проблема — выбрать между этими банками самый выгодный вариант для вас, а для этого требуется изучить условия предоставления ипотеки всеми банками.
После того, как стала просматриваться тенденция к резкому снижению спроса на ипотечный кредит, банки стали искать способы, способствующие возврату интереса к ипотеке у граждан РФ. Кредиторы пришли к мнению, что необходимо выдавать кредит на покупку жилья без какого-либо начального взноса и они оказались правы, ведь спрос на ипотеку вновь увеличился и также возросли риски для банков, связанные с выдачей такой ипотеки. Для снижения рисков до минимума банки стали использовать разные методы:
1. Выдавать ипотеку под залог уже имеющегося у вас жилья. Жилой объект обязательно должен быть ликвидным и пригодным для проживания. Обычно банк готов дать вам займ на сумму не превышающую 80% от стоимости залогового имущества.
2. Первый взнос на ипотеку за счет материнского капитала. К началу 2018 года размер материнского капитала, предоставляемого государством на рождение второго ребенка составляет 453 026 рублей. Стоимость жилья может сильно варьироваться, но материнский капитал сможет примерно составляет от 15 до 20 % от среднестатистической стоимости квартиры.
3. Существует несколько программ ипотечного кредитования с государственной поддержкой, которые разработаны для некоторых социально незащищенных слоев населения. Для молодых семей, служащих по контракту и еще некоторых категорий граждан существуют льготы при оформлении ипотеки.
4. Спрос на ипотеку вырос, но не вернулся к докризисному уровню. Также заметно снизился спрос на новостройки. Поэтому объединив свои усилия кредиторы и застройщики стараются придумать выгодные программы, позволяющие купить первичное жилье на ипотеку без первоначального взноса.
- до 300 000 рублей
- от 0% до 49,9%
- 55 дней
- 590 рублей
- по паспорту
- от 18 до 70 лет
- в день обращения
- 2,9% + 290 рублей
-
по почте или
курьером - Mastercard
- до 30%
-
до 12 месяцев
рассрочка - Кредитная карта Тинькофф Platinum может быть оформлена и получена вами без единого посещения банка, заявка на получение отправляется онлайн, а доставляется карта по почте или же курьером. Теперь владелец карты может купить товар в магазинах-партнеров банка в рассрочку до 12 месяцев.
- до 350 000 рублей
- 0%
- до 1080 дней
- 0 рублей
- по паспорту
- от 20 до 85 лет
- 0 рублей
- в день обращения
- Mastercard
- до 35%
- до 7,5% на остаток
- Совсем недавно в России появилась альтернатива кредитной карты, так называемая карта рассрочки, к которой относится и Халва. Однако первым похожий продукт стал продвигать КИВИ банк, назвав свою карту Совесть. Затем, спустя пару месяцев появилась карта Халва, которая уже долгое время выпускалась в Белоруссии, где местные жители успели ощутить все ее плюсы.
ТОП-5 выгодных предложений ипотеки без первоначального взноса
Для самостоятельного изучения всех предложений ипотеки без первоначального взноса потребуется уйма времени и сил. Необходимо будет сравнить условия всех предложений и проанализировав кучу информации, выбрать самую выгодную ипотеку в 2018 году.
Серьезный банк не так часто меняет условия своей ипотеки, ведь они, как правило, являются самым оптимальным вариантом. Мы постарались составить топ из самых выгодных предложений от банков, которые предоставляют ипотеку без первоначального взноса в 2018 году. Ниже представлен список банков с лучшими предложениями.
Тинькофф Ипотека – заявка в несколько крупных банков
Банк Тинькофф поможет вам отправить онлайн заявку сразу в несколько банков с выгодными условиями по ипотеке. Сервис интуитивно понятен и позволяет вам выбрать желаемые условия ипотеки — общую сумму займа, размер первоначального взноса, размер ежемесячного платежа и так далее. Задача сервиса по подбору ипотеки от Тинькофф выбрать наиболее подходящую вам ипотеку с самым выгодным процентом.
Подача онлайн заявки на ипотеку:
1. Необходимо заполнить онлайн заявку на ипотеку;
2. Менеджер Тинькофф Банка направит вашу заявку в банки-партнеры, количество которых увеличивается с каждым днем;
3. Определившись с банком, вы подбираете себе жилье;
4. Единственный раз когда вам нужно посетить банк, для подписания договора.
Плюсы сервиса Тинькофф Ипотека состоят в том, что сотрудничество происходит только с банками, предлагающими самые выгодные условия по ипотеке в нашей стране, к тому же вы сэкономите много времени, ведь вам не нужно посещать каждый банк, чтобы подать заявку.
Самое главное преимущество заключается в низкой ставке — от 6,98% годовых. В любом случае вы гарантированно получите скидку 1,5% от ставки банка, если вы обратитесь через сервис Тинькофф Ипотека, а не на прямую в банк.
Еще один не маловажный плюс — оформив ипотеку и дебетовую карту, вы будете получать 5% cash back на категорию «дом/ремонт» на 6 месяцев. Согласитесь, отличная скидка на товары, которые вы обязательно будете покупать, ведь в новое жилье требуется мебель, ремонт и так далее.
ТрансКапиталБанк - ипотека и рефинансирование ипотеки
Банк предлагает вам подать заявку на ипотечный кредит не выходя из дома, требуется только два документа для заполнения анкеты. Бесплатная консультация сможет дать ответы на самые сложные вопросы, касающиеся оформления ипотеки и любых сопутствующих проблем.
В ТрансКапиталБанке вы сможете взять ипотеку на новостройку, вторичное жильё, коммерческую недвижимость, а также получить рефинансирование уже имеющиеся ипотеку по очень выгодным условиям.
Процентная ставка начинается от 6% (программа господдержки), но даже и без господдержки ставка не высока — от 8,7% годовых. Первоначальный взнос от 5%, но возможно обойтись и без него. Однозначно стоит обратить внимание на этот вариант и проконсультироваться со специалистами банка.
Инвестторгбанк - любой вид ипотеки под низкий процент
Банк разработал 4 программы ипотечного кредитования: новостройка, вторичное жильё, рефинансирование и коммерческая недвижимость. Назначение каждого вида ипотеки понятно из названия программы.
Ставку по ипотеке ИнвестТоргБанк установил на самом минимальном уровне — от 8,7% годовых.
Ипотека берется на срок от 1 года до 25 лет, сумма может быть практически любой, все зависит от вашего дохода. Если ваш официальный заработок не позволяет взять нужную вам сумму на покупку жилья, то можно привлечь созаемщиков, тогда банк будет учитывать ваш совокупный доход. Обязательно советуем оставить заявку и получить консультацию у специалистов банка, которые компетентны по любым вопросам, касаемо ипотеки.
Банк Открытие – выгодная ипотека от 10,7% годовых
Банк Открытие со своей программой «свободные метры» позволяет получить заемные средства на покупку квартиры под залог имеющейся недвижимости. Взяв такой вид кредита вы можете не только купить жильё, но и начать строительство своего дома. Ипотека предназначена в основном для приобретения целого жилья, а данный вид кредита позволит вам купить долю, комнату и так далее. Условия программы «свободные метры»:
1. Ставка начинается от 10,7% годовых.
2. До 30 миллионов рублей можно получить, главное чтобы сумма кредита не превышала 70% от недвижимости, которую вы оставляете в залоге у банка.
3. Кредит можно растянуть до 30 лет.
4. Если хотите увеличить сумму займа, можно привлечь до трех созаемщиков.
Для снижения ставки должно выполняться одно из условий:
1. Застраховать жизнь заемщика.
2. Получать заработную плату на карту «Открытие».
3. Залоговое имущество тоже должно быть застраховано.
Ипотека от Сбербанка
Вслед за остальными банками Сбербанк смягчил условия получения ипотечного кредита и начал выдавать деньги на покупку жилья без первого крупного платежа. Есть всего два варианта оформления такой ипотеки в Сбербанке:
1. Ипотека, где первым взносом будет материнский капитал является наиболее выгодным предложением от Сбербанка. Материнский капитал выдается на рождение второго ребенка, эти деньги могут пойти в качестве начального взноса за ипотеку.
2. Военная ипотека может быть предоставлена исключительно военнослужащим. Такая ипотека начинается со ставкой от 9,5% годовых. Вам не нужно вносить первый взнос и последующие платежи, за вас это сделает государство.
Сбербанк имеет всего две программы на получение ипотеки без внесения первого взноса, но они подойдут далеко не всем гражданам, зато Сбербанк славится одной из самых выгодных ставок по ипотеке.
Ипотека от ВТБ 24 без первого взноса
В общей сложности у ВТБ 24 есть множество разных программ, но большая часть из них предполагает внесение первого платежа в районе 10% от покупаемой недвижимости. Однако банк понимает, что есть множество граждан не имеющих возможность внести первый столь внушительный взнос и поэтому разработал программу кредитования под залог любой вашей недвижимости, которой вы располагаете. Условия ипотеки следующие:
1. Выданная сумма не должна превышать 50% стоимости от закладываемой недвижимости и не быть выше 15 миллионов рублей.
2. Фиксированная ставка 11,45% годовых.
3. Недвижимость должна располагаться в пределах города оформления ипотеки.
4. Ипотечный кредит выдается на срок до 20 лет.
5. Недвижимость может не принадлежать основному заемщику, главное чтобы у него были документы на распоряжение этим имуществом оформленные нотариально.
Альфа-Банк – кредит под залог жилья
Когда у вас уже имеется какая-либо недвижимость, но вы планируете взять ипотечный кредит на покупку новой недвижимости, расширить своё жильё, то Альфа-Банк может вам в этом помочь. Первый взнос вам не придется делать, так как залог вашей квартиры или дома банку будет являться своеобразной гарантией и риски для Альфа-Банка будут сведены к минимуму.
Условия ипотеки от Альфа-Банка без первоначального взноса:
1. Ипотека выдается на срок до 30 лет.
2. Можно снизить ставку при оформлении страховки.
3. Кредит выдается от 600 тысяч рублей и не может превышать 50% стоимости вашей недвижимости, которую вы оставите в залоге у банка.
4. Процентная ставка от 13,99% годовых.
Если вы получаете зарплату на карту Альфа-Банка, то можете рассчитывать на снижение ставки по кредиту.
В каком банке ипотека выгоднее?
Использовав отзывы клиентов банков, рейтинги, составленные ведущими специалистами страны, можно с уверенностью сказать, что на момент начала 2018 года существуют немало вариантов получения ипотеки без первоначального взноса.
На наш взгляд наиболее выгодным предложением по ипотеке является Тинькофф Ипотека. Дело в том, что специалисты банка Тинькофф уже нашли все выгодные предложения по ипотеке в России и рассылают вашу заявку всем этим банкам. К тому же у Тинькофф есть договоренность с банками-партнерами о снижении ставки до 1,5% для клиентов, которых привели они. То есть в самом банке, если вы обратитесь напрямую, минуя банк Тинькофф, вы получите ту же услугу, в нашем случае ипотеку, на 1,5% дороже.
И еще немаловажным фактором является значительная экономия времени, ведь подав онлайн заявку и дождавшись ответа от нескольких банков, вы уже сможете заняться поиском недвижимости и только потом один раз посетить банк для подписания договора.
Рекомендуем почитать:
- 0 руб. за обслуживание - до 10% кэшбэк - комиссия за снятие 0% - до 10% на остаток - с 18 лет - по паспорту  |
- рассрочка до 1080 дней - до 7,5% на остаток - по паспорту - 35% кэшбэк - 0 руб. за обслуживание - в день обращения  |
- в день обращения - 590 руб. обслуживание - до 30% cash back - до 12 мес. рассрочка - от 18 лет - доставка по почте  |
- 10% АЗС, 5% кафе - 0 руб. обслуживание - с 18 лет - по паспорту - 0% снятие денег - до 6% на остаток  |
