Оформить кредитную карту онлайн
Кредитная карта 120 дней без % от УБРиР


Кредиты малому бизнесу

Кредит для бизнеса с нуля или на расширение бизнеса


Тем, кто собирается начать свое дело необходимо много денег, и порой нет собственных накоплений, зато есть отличный бизнес-план и желание двигаться вперед. Кредитование малого бизнеса является иногда единственным вариантом для предпринимателей, желающих купить технику, сырьё или расширить уже существующий бизнес.


Банк Жилищного Финансирования - кредит на любые цели
Банк Жилищного Финансирования - кредит на любые цели
  • от 450 000 до 8 миллионов рублей
  • от 12,99%
  • от 1 до 20 лет
  • 25 - 65 лет
Кредиты выдаются исключительно под залог квартиры находящейся в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Волгограде, Екатеринбурге, Казани, Краснодаре, Красноярске, Нижнем Новгороде, Новороссийске, Новосибирске, Омске, Перми, Ростове-на-Дону или Саратове. Для оформления понадобится паспорт, справка 2-НДФЛ и документ подтверждающий владение квартирой. За частичное или полное досрочное погашение штрафов не взимают.



Почта Банк — кредит на любые цели
Почта Банк — Почта Банк — кредит на любые цели
  • до 1 000 000 рублей
  • 12,9%
  • 12 - 60 месяцев
  • от 18 лет

В Почта Банке фиксированная ставка в 12,9% годовых. При онлайн заявке вы узнаете предварительное решение в течение минуты, если оформляете через отделение банка, то сутки. При одобрении кредита, в течение недели можно забрать деньги из банка. Для подачи заявки необходим паспорт, СНИЛС и ИНН работодателя, без справки о доходах. Если зарплаты не хватает, чтобы взять требуемую сумму, то можно найти созаемщиков до 2-х человек. Рефинансируя кредит в Почта Банке вы сможете объединить несколько кредитов в один, взять дополнительные средства и существенно понизить ставку.




ВТБ Банк Москвы - кредит на развитие своего дела
ВТБ Банк Москвы - кредит на развитие своего дела
  • до 150 миллионов рублей
  • от 10,6%
  • до 10 лет
  • 20 - 65 лет
Есть несколько тарифов, подходящих под любой случай: "на развитие бизнеса", "коммерческая ипотека", "оборот" и т. д. Кредит выдается на сумму до 150 млн. рублей, так что подойдет как для малого, так и для среднего бизнеса. Банк предоставляет возможность рефинансирования кредита, взятого в другом банке.



УБРиР - кредит на развитие бизнеса
УБРиР - кредит на развитие бизнеса
  • от 50 до 600 тысяч рублей
  • от 22,5%
  • 36, 60, 84 месяца
  • 21 - 75 лет
При сумме до 300 000 рублей нужен паспорт РФ, если выше - справка о доходах. Из плюсов отметим отсутствие комиссий за досрочное погашение и быстрое оформление. Необходимо чтобы общий стаж работы был не меньше года.


Почему банки не желают выдавать кредиты на бизнес с нуля?

Кредит на развитие бизнеса с нуля не так популярен в России, как в западных странах, где проблем с получением дешевых денег никогда не было. В цифрах это выглядит примерно так: 38% кредитов на западе выдается именно на развитие бизнеса, а у нас 3%.

С точки зрения банка понятно почему так неохотно они оформляют кредит для начинающих бизнесменов, ведь риск не возврата денег весьма велик.


Каковы плюсы и минусы открытия своего бизнеса на кредит

Преимущества и недостатки оформления кредита на развитие своего бизнеса будут описаны ниже.


Преимущества:

1. При продуманном бизнес-плане, финансовая составляющая решается буквально в считанные дни и можно начинать свое дело.

2. Бизнес всегда можно расширить, если банк одобрит необходимую сумму.

3. Если вовремя погашать кредит, рассчитывайте на некоторые льготы от банка в следующий раз.

4. Благодаря кредиту можно платить меньше налогов.


Недостатки:

1. Всегда возвращается больше чем взял.

2. Придется потратить личное время на поиск подходящего банка с выгодными условиями.

3. Существуют ограничения по возрасту, обычно от 21 года.

4. Имущество, оценивается гораздо ниже, чем его реальная рыночная стоимость.

5. И, наконец, нельзя на несколько лет вперед предвидеть финансовое состояние фирмы. Конечно каждый хочет и планирует, чтобы его бизнес развивался, но к сожалению, по разным причинам, но частный бизнес это большой риск и он имеет тенденцию к банкротству. Это самым важный момент в процессе поиска займа, так как ситуация в стране постоянно меняется, а кредит придется погашать.


Условия кредитования бизнеса

Все сделано таким образом, чтобы банк имел минимальный риск. Но полностью риска избежать никогда не удастся и это понимает сам банк, иначе придется выдавать кредиты единицам. Риски имеются у банка и у заемщика, для их уменьшения необходимо провести ряд важных мероприятий:

1. Банк должен полностью изучить кредитную историю заемщика и провести тщательный анализ имущества находящегося на балансе компании, если речь идет о расширении бизнеса.

2. Проверяют залог заемщика, если он имеется, и все источники дохода, с которых может выплачиваться кредит.

3. Проводиться полный анализ возможных рисков, и ищутся пути их устранения, если это возможно.

У каждого банка уже давно проработана схема оценки платежеспособности клиента, особенно того, кто берет деньги на развитие среднего или малого бизнеса.


Кредит для бизнеса вам выдадут с высокой вероятностью, если выполнить следующие условия:

1. Предоставить в качестве залога недвижимость или машину, стоимостью выше требуемой суммы.

2. Найти поручителей.

3. Составить письменное обязательство.

Теперь о каждом пункте отдельно. С залогом все понятно, но лучше еще раз напомнить, что оставив в залоге, к примеру, квартиру, стоит понимать, что она будет находиться временно у банка и он может реализовать ее в случае не возврата средств или просрочки платежей.

Поручители нужны тогда, когда доходы заемщика настолько малы, что банк не может ему выдать требуемую сумму.

Бывают случаи когда обеспечением по кредиту выступает вексель или, еще его называют, письменное обязательство. Тот, кто является держателем данного векселя может потребовать возврат заемных средств с человека, который дал ему вексель.


Виды кредитов для бизнеса

Можно подразделить существующие кредиты для развития бизнеса на следующие виды. Однако на момент публикации этой статьи могут появиться новые виды кредитов, так как банки постоянно стараются предлагать новые услуги предпринимателям.


Венчурное кредитование

Такой вид кредита подойдет тем, кто развивает свой бизнес в сфере науки. Особенности данного кредита в том, что он выдается на достаточно длительный срок, проценты за пользование заемными средствами обычно высокие. Риск у бизнесмена огромный, ведь нет гарантии, что дело окупиться, так как науки не является самым доходным видом бизнеса.


Овердрафт

Данный кредит предоставляется клиенту на короткий срок, если необходимы срочно деньги на расчетный счет, чтобы оплатить всевозможные накладные в срочном порядке. Овердрафт отличается от обычных кредитов тем, что для погашения списывается вся имеющаяся сумма на расчетном счету предпринимателя.


Товарное кредитование

Схема данного вида кредита довольно незамысловата - заемщику понадобилось какое-либо оборудование для ведения своего бизнеса, оно приобретается в кредит на льготных условиях.


Универсальное кредитование

Этот вид кредита пользуется настоящим успехом у бизнесменов, так как условия  довольно выгодные. Выданный кредит тратиться по своему усмотрению на любой род деятельности, приносящий доход.


Коммерческая ипотека

Тут все достаточно просто. Обычная ипотека берется для того, чтобы жить потом в приобретенном имуществе, а коммерческая недвижимость служить для установки там, к примеру, оборудования, или под офис и т. д. Главное помнить, что имущество также находиться в залоге у банка пока полностью не погасите кредит, если такого не произойдет, то банк выставит вашу недвижимость на продажу.


Инвестиционный кредит

Достаточно интересный вид кредитования, здесь придется обосновать банку, что потратив взятую у него сумму вы сможете заработать большую прибыль. Тут нужен четко составленный бизнес-план, где отражено, что при вложении, допустим, 250 тысяч рублей через определенный срок вы сможете получить 1 миллион чистой прибыли.


Факторинг

Факторингом называют специальный вид кредитования, подразумевающий покупку какой-либо спецтехники, к примеру, комбайна, который вы купите у специализированного салона. Затем вы должны обратиться в банк с просьбой выкупить ваш долг, в простонародье этот манёвр называется переуступкой долга.


Лизинг

Лизингом называют аренду оборудования или спецтехники с ее последующим выкупом. Для предпринимателя этот вид покупки получается довольно выгодным.

Рефинансирование.

Используется чтобы погасить уже имеющиеся задолженности, но делается это для оптимизации своих расходов, допустим, вы раньше взяли кредит под 17% годовых, но позже нашли организацию готовую кредитовать вас под 13%. В этом случае можно воспользоваться рефинансированием.


Оправдано ли кредитование бизнеса с нуля или при расширении своего дела?

Нет однозначного ответа, но известно точно, при недостаточных знаниях в экономике, брать кредит нежелательно. Лучше использовать накопления, если они имеются, иначе можно нажить себе проблем.

Бывают случаи, когда кредит является единственным вливанием средств в бизнес и причем эти вложения зачастую выводят бизнес на абсолютно новый уровень с высокими доходами.

Можно уверенно сказать, что на развитие бизнеса можно и нужно брать кредит, если конечно вы видите, что развиваться делу есть куда, в любом другом случае необходимо много раз подумать, прежде чем оформить кредит.





Лучшие предложения банков



- всего за 590 рублей
- лучший интернет банк
- комиссия за снятие 0%
- до 30% cash back
- рассрочка до 12 мес.
- получение по почте
Карта Тинькофф Платинум
- 100 дней без %
- без справок о доходах
- по паспорту
- удобный интернет банк
- высокий % одобрений
- 0% на снятие денег
Кредитная карта Альфа-банка 100 дней без процентов

- в день обращения
- 0 руб. за обслуживание
- 1% cash back
- 120 дней без процентов
- по паспорту
- доставка по почте
Кредитная карта

- 1,5-10% cash back
- 0 руб. обслуживание
- с 18 лет
- по паспорту
- 0% снятие денег
- до 7% на остаток
Смарт карта Открытие