Сервис подбора кредитных и дебетовых карт <br>займов и кредитов
Сервис подбора кредитных и дебетовых карт
займов и кредитов

Кредиты малому бизнесу



Тем, кто собирается начать свое дело необходимо много денег, и порой нет собственных накоплений, зато есть готовый бизнес-план и желание двигаться вперед. Кредитование малого бизнеса является иногда единственным способом для предпринимателей, желающих купить технику, сырьё или расширить дело.


Почта Банк — кредит на любые цели
Почта Банк — Почта Банк — кредит на любые цели
  • до 3 000 000 ₽
  • от 7,9%
  • 12 - 60 месяцев
  • от 18 лет

В Почта Банке фиксированная ставка в 9,9% годовых на сумму 1 млн. рублей. Ставка может быть снижена на 2% от базовой в рамках бессрочной акции «Особые условия». При онлайн заявке предварительное решение скажут в течение минуты, если оформляете через отделение, то через сутки. При одобренном кредите, в течение недели можно забрать деньги. Для подачи заявки необходим паспорт, СНИЛС и ИНН работодателя, без справки о доходах. Если зарплаты не хватает для получения требуемой суммы, можно взять созаемщиков до 2-х человек. Рефинансируя кредит в Почта Банке вы сможете объединить несколько займов в один, взять дополнительные средства и существенно понизить ставку.




Почему банковские организации не желают выдавать кредиты на бизнес с нуля?

Кредит на развитие бизнеса с нуля не распространен в России, как в западных странах, где проблем с получением дешевых денег никогда не было. В цифрах это выглядит примерно так: 38% займов на западе выдается именно на развитие бизнеса, а у нас 3%.

С точки зрения банка понятно почему так неохотно они оформляют кредит для начинающих бизнесменов, ведь риск не возврата денег весьма велик.


Каковы плюсы и минусы открытия своего бизнеса на кредит

Преимущества:

1. При продуманном бизнес-плане, финансовая составляющая решается быстро и можно начинать свое дело.

2. Бизнес всегда можно расширить, если банковское учреждение одобрит необходимую сумму.

3. Если вовремя погашать кредит, рассчитывайте на некоторые льготы от банка в следующий раз.

4. Благодаря кредиту можно платить меньше налогов.


Недостатки:

1. Всегда возвращается больше чем взял.

2. Придется потратить личное время на поиск банка с выгодными условиями.

3. Существуют ограничения по возрасту, обычно от 21 года.

4. Имущество, оценивается гораздо ниже, чем его реальная рыночная стоимость.

5. И, наконец, нельзя на несколько лет вперед предвидеть финансовое состояние фирмы. Конечно каждый хочет и планирует, чтобы его бизнес развивался, но частный бизнес это большой риск и он имеет тенденцию к банкротству. Это самым важный момент в процессе поиска займа, так как ситуация в стране постоянно меняется, а кредит придется погашать.


Условия кредитования бизнеса

Все сделано для минимизации риск банку. Но полностью риска избежать никогда не удастся и это понимает сам банк, иначе придется выдавать кредиты единицам. Риски имеются у банка и у заемщика, для их уменьшения необходимо провести ряд важных мероприятий:

1. Банк должен полностью изучить кредитную историю заемщика и провести тщательный анализ имущества находящегося на балансе компании, если речь идет о расширении бизнеса.

2. Проверяют залог заемщика, если он имеется, и все источники дохода, с которых могут выплачиваться деньги.

3. Проводиться полный анализ возможных рисков, и ищутся пути их устранения, если это возможно.

У каждого банка уже давно проработана схема оценки платежеспособности клиента, особенно того, кто берет деньги на развитие среднего или малого бизнеса.


Кредит для бизнеса вам выдадут с высокой вероятностью, если выполнить следующие условия:

1. Предоставить в качестве залога недвижимость или машину, стоимостью выше требуемой суммы.

2. Найти поручителей.

3. Составить письменное обязательство.

Теперь о каждом пункте отдельно. С залогом все понятно, но оставив в залоге, к примеру, квартиру, знайте, она будет находиться временно у банка и он может реализовать ее в случае не возврата средств или просрочки платежей.

Поручители нужны тогда, когда доходы заемщика настолько малы, что банк не может ему выдать требуемую сумму.

Бывают случаи когда обеспечением по кредиту выступает вексель или, еще его называют, письменное обязательство. Тот, кто является держателем данного векселя может потребовать возврат заемных средств с человека, который дал ему вексель.


Виды кредитов для бизнеса

Существующие кредиты для развития бизнеса разделим на следующие виды. Однако на момент публикации этой статьи могут появиться новые виды кредитования, так как банки постоянно стараются предлагать новые услуги предпринимателям.


Венчурное кредитование

Для развития своего бизнеса в сфере науки. Особенность в том, что он выдается на достаточно длительный срок, проценты за пользование заемными средствами обычно высокие. Риск у бизнесмена огромный, ведь нет гарантии, что дело окупиться, так как науки не является самым доходным видом бизнеса.


Овердрафт

Кредит на короткий срок, если нужны срочно деньги на расчетный счет, чтобы оплатить всевозможные накладные. Овердрафт отличается от обычных кредитов тем, что для погашения списывается вся имеющаяся сумма на расчетном счету предпринимателя.


Товарное кредитование

Схема данного вида кредита - заемщику нужно оборудование для ведения своего бизнеса, оно приобретается в кредит на льготных условиях.


Универсальное кредитование

Этот вид пользуется настоящим успехом у бизнесменов, так как условия выгодные. Выданные деньги тратятся на любой род деятельности, приносящий доход.


Коммерческая ипотека

Тут все достаточно просто. Обычная ипотека берется, чтобы жить потом в приобретенном имуществе, а коммерческая недвижимость служить для установки там, к примеру, оборудования, или под офис и т. д. Главное помнить, что имущество также находиться в залоге у банка пока полностью не погасите долг, если такого не произойдет, то банк выставит вашу недвижимость на продажу.


Инвестиционный кредит

Достаточно интересный вид кредитования, здесь придется обосновать банку, что потратив взятую у него сумму заработайте большую прибыль. Тут нужен четко составленный бизнес-план, где отражено, что при вложении, допустим, 250 тысяч рублей через определенный срок вы сможете получить 1 миллион чистой прибыли.


Факторинг

Факторинг - специальный вид кредитования, подразумевающий покупку какой-либо спецтехники, к примеру, комбайна, который вы купите в салоне. Затем вы должны обратиться в банк с просьбой выкупить ваш долг, в простонародье этот манёвр называется переуступкой долга.


Лизинг

Лизингом называют аренду оборудования или спецтехники с ее последующим выкупом. Для предпринимателя этот вид покупки получается выгодным.

Рефинансирование.

Используется чтобы погасить уже имеющиеся задолженности, но делается это для оптимизации своих расходов, допустим, вы раньше взяли кредит под 17% годовых, но позже нашли организацию готовую кредитовать вас под 13%. Можно воспользоваться рефинансированием.


Оправдано ли кредитование бизнеса с нуля или при расширении своего дела?

Нет однозначного ответа, но известно точно, при недостаточных знаниях в экономике, брать в долг нежелательно. Лучше использовать накопления, если они имеются, иначе можно нажить себе проблем.

Бывают случаи, когда кредит является единственным вливанием средств в бизнес и причем эти вложения зачастую выводят бизнес на абсолютно новый уровень с высокими доходами.

На развитие бизнеса можно и нужно брать кредит, если конечно вы видите, что развиваться делу есть куда, в любом другом случае необходимо много раз подумать, прежде чем оформить кредит.





Лучшие предложения банков



- 0 руб. за обслуживание
- до 10% кэшбэк
- комиссия за снятие 0%
- до 10% на остаток
- с 18 лет
- по паспорту
Дебетовая карта "Польза"
- лимит до 700 т.р.
- ставка от 15%
- по паспорту
- 10% на АЗС
- 990 р. за обслуживание
- в день обращения
Кредитная карта Тинькофф Drive

- в день обращения
- 590 руб. обслуживание
- до 30% cash back
- до 12 мес. рассрочка
- от 18 лет
- доставка по почте
Карта Тинькофф Платинум

- 0% за снятие
- 0 руб. обслуживание
- с 18 лет
- по паспорту
- 5% на остаток
- до 10% кэшбэк
Дебетовая карта Яндекс.Плюс