Сервис подбора кредитных и дебетовых карт <br>займов и кредитов
Сервис подбора кредитных и дебетовых карт
займов и кредитов


Карты Visa и Mastercard - что лучше и в чем разница

Чем отличаются карты Visa и Mastercard - какую лучше выбрать?


Часто у людей возникает вопрос — какие карты лучше, те, которые выпускает платежная система VISA или Mastercard? В чем разница между ними? Прежде чем мы начнем разбирать плюсы и минусы каждой из этих систем, скажем, что именно VISA и Mastercard наиболее распространены как в России, так и в мире. Они с легкостью превосходят по популярности и American Express и отечественные платежные системы, такие как Золотая Корона, а также Сберкарт.

Карты, эмитируемые обеими системами могут быть приняты практически в любых торговых точках, где есть возможность расплатиться картой, они могут использоваться для покупки товаров и услуг в интернете, а также для снятия денежных средств через банкоматы. То есть, по основным функциям карты этих платежных систем идентичны.

Также у обеих систем предусмотрено разделение карточек по нескольким категориям — бывают электронные (Electron), классические (Classic), золотые (Gold) и платиновые (Platinum). Многие банки выпускают карты и той и другой платежной системы, оставляя за вами право выбора — кому отдать предпочтение, но рядовой клиент чаще всего не зная всех нюансов и отличий между ними, как правило выбор делает наугад.


Карты начального уровня - Mastercard лучше


Картами начального уровня являются VISA Electron, а также Мастеркард Electronic, Маэстро и Unembossed. Данные карты имеют минимальный набор платежных функций и чаще всего выпускаются в качестве зарплатных карт.

Первым делом нужно иметь в виду, что расплачиваясь VISA Электрон и Mastercard Electronic, в обязательном порядке необходима авторизация и ввод ПИН-кода. Под авторизацией понимают связь с банком-эмитентом, который должен предоставить разрешение на проведение платежа кассиру торговой точки, где вы совершаете оплату.

По Mastercard Unembossed, если совершаются мелкие покупки на сумму не выше 50 долларов, не требуется производить авторизацию и ввод ПИН-кода. Это преимущество позволяет брать эту карту с собой в поездку за рубеж, так как практически все терминалы там работают в оффлайн режиме. Вы, конечно же, можете взять с собой и VISA Electron, но, к примеру, в Тайланде, из частых сильных проливных дождей случаются сбои со связью, а значит, в нужный момент вы можете попросту не расплатиться этой картой.

Это что касается зарубежных стран, а вот в России карты, не требующие авторизации, уже не будут давать преимущество их владельцам, так как в нашей стране почти все терминалы работают в онлайн режиме, а в торговых точках практически всегда требуют ввести ПИН-код.




Кредитная карта Альфа-банка 100 дней без процентов
оформить карту
  • до 500 000 рублей
  • от 11,99 до 39,9%
  • 100 дней
  • 1190 рублей
  • справка о доходах
  • от 18 до 70 лет
  • 1-2 дня
  • 0%
  • Mastercard / Visa
  • Эта кредитная карта с одним из самых длительных льготных периодов – 100 дней. Выпускается как с чипом, так и без него.читать обзор
Подробнее


Карта Тинькофф Платинум
оформить карту
  • до 300 000 рублей
  • от 0% до 49,9%
  • 55 дней
  • 590 рублей
  • по паспорту
  • от 18 до 70 лет
  • в день обращения
  • 2,9% + 290 рублей
  • по почте или
    курьером
  • Mastercard
  • до 30%
  • до 12 месяцев
    рассрочка
  • Тинькофф банк является популярной финансовой организацией, которая предлагает клиентам множество банковских услуг. Коммерческое учреждение является инновационным, прогрессирующим, стабильным и достаточно выгодным для сотрудничества. Многие частные и юридические лица находят полезные банковские продукты для денежных расчетов, переводов и платежей. Среди всех услуг особой популярностью пользуется карта – Тинькофф «Платинум».читать обзор
Подробнее


Дебетовая карта Тинькофф Black
оформить карту
  • 0 - 1188 рублей
  • по паспорту
  • от 14 до 70 лет
  • в день обращения
  • 0%
  • до 6% на остаток
  • Mastercard, Visa,
    Мир
  • 1-30%
  • Дебетовая карта банка Тинькофф с возможностью зарабатывания cash back и получения процентов за хранение собственных средств на карте. Является лучшим предложением на сегодняшний момент. читать обзор
Подробнее


Дебетовая карта Альфа Банка
оформить карту
  • 0 рублей
  • по паспорту
  • от 18 до 70 лет
  • 1-2 дней
  • 0%
  • Mastercard
  • 10% АЗС, 5% кафе
  • до 6% на остаток
  • Новая дебетовая карта от Альфа-банка оснащена всеми технологиями, которые гарантируют безопасность при использовании карточкой, такими как наличие чипа, 3D Secure, а также PayPass и PayWave. читать обзор
Подробнее

Еще одно отличие между картами первого уровня в том, что Мастеркард Electronic и Maestro не предназначены для покупок в интернет-магазинах, так как на них отсутствует код CVC2, служащий для дополнительной безопасности и для подтверждения платежа, совершенного без предъявления карты. А по карточкам VISA Electron возможность проведения платежей через интернет устанавливает сам банк, то есть если для вас это важно, заранее узнавайте в банке эмитенте, есть ли возможность оплаты в интернете по данной карте.

Зато на не именной карточке Mastercard Unembossed специальный код безопасности CVC2 всегда присутствует, а это значит, что эта карточка предназначена и для покупок в интернете в том числе. Поэтому, если выбирать между двумя платежными системами карту самого нижнего уровня, то выгоднее оформить Mastercard, потому как она имеет больше плюсов перед конкурентом.


Карты категории Классик (VISA Classic и Mastercard Standard) имеют полностью одинаковый функционал.


Премиальные карты - Visa выгоднее


Следующими по статусу находятся золотые карты — Виза Gold и Мастеркард Gold, а также платиновые карты, которые имеют разную степень наполнения дополнительными функциями, а вот стандартный пакет услуг у них абсолютно одинаков.

К премиальным картам Мастеркард дополнительно добавляются услуги экстренной помощи при краже или утере карточки — срочный перевыпуск, который обходится не так уж дешево, или экстренная выдача денежных средств, и еще сюда включена программа скидок и бонусов от торговых точек, сотрудничающих с платежной системой. Хотя если у вас все-таки произойдет потеря карты где-нибудь за рубежом, экстренная служба может вам и не помочь, если не знаете английский язык, на котором вам предстоит общаться с сотрудниками этой службы.

По премиальным картам Виза дополнительный сервис включает в себя гораздо больше услуг, в которые также входит экстренная помощь, юридическая, а также медицинская поддержка, работающая 24 часа в сутки, скидки и бонусы от партнеров, а также консьерж-служба.

Большинство банков стараются сделать условия по премиальным картам еще более заманчивыми и добавляют к ним ряд дополнительных полезных сервисов, и именно поэтому появляются на банковском рынке карты, на которых дополнительные услуги по обеим платежным системам становятся одинаковыми. В связи с этим советуем перед приобретением золотой или платиновой карты, узнать у банка полный список предоставляемых по ней услуг, чтобы не оказалось, что у вас золотая карта, с минимальным сервисом, не чем не отличающимся от обычной карты.





Дебетовая карта Польза
оформить карту
  • 0 - 1188 руб.
  • по паспорту
  • от 18 лет
  • в день обращения
  • 0%
  • до 10% на остаток
  • до 10%
  • Visa
  • Дебетовая карта под названием "Польза", эмитируемая Хоум Кредитом принесет высокий доход своему владельцу за счет начисления процентов на остаток. Также, данная платиновая карта обладает рядом привилегий и некоторыми уникальными возможностями.читать обзор
Подробнее


Дебетовая карта
оформить карту
  • 0 - 2739 рублей
  • по паспорту
  • от 18 до 70 лет
  • в день обращения
  • 0%
  • до 6,5% на остаток
  • Mastercard
  • до 20%
  • Отличается дебетовая карта «Четверка» от остальных пластиковых карт с кэшбэком тем, что у нее повышенный cashback до 10% в определенных категориях, а в магазинах-партнерах до 15%. Интересна водителям или людям постоянно пользующимся такси, ведь повышенный кэшбэк возвращается как раз с АЗС, оплата парковочных мест, услуг такси и прочие платежи, связанные с транспортом.читать обзор
Подробнее


Кредитная карта МТС Деньги Zero
оформить карту
  • до 150 000 рублей
  • 0%
  • 1100 дней
  • 0 рублей
  • по паспорту
  • от 20 до 70 лет
  • в день обращения
  • 0%
  • по почте или
    курьером
  • Mastercard
  • 8% скидка "МЕДСИ"
  • Для отправки завки на получение карты Zero необходимо заполнить онлайн форму на официальном сайте МТС-Банка. За выпуск нужно единовременно заплатить 299 рублей, а далее ежемесячное обслуживание бесплатно, лишь 30 рублей будут взимать каждый день за использование кредитного лимита. Когда перед банком у вас нет задолженности, никаких платежей делать не нужно. Кредитный лимит, кстати, до 150 000 рублей. Выводить средства с карты можно в банкоматах любых банков, но не превышая лимит — 50 тыс. руб. в день и 600 тысяч в месяц.читать обзор
Подробнее


Дебетовая карта Сити-Банк
оформить карту
  • 0 - 18000 руб.
  • по паспорту
  • от 18 лет
  • в день обращения
  • 0%
  • по почте или
    курьером
  • до 6% на остаток
  • до 10%
  • Mastercard
  • Дебетовая карточка предназначена исключительно для людей с хорошим доходом, если один из них, то карта будет прекрасным инструментом как в повседневной жизни, так и в путешествии. Она оснащена самыми последними технологиями — PayPass, 3D Secure и чипом.читать обзор
Подробнее




Дебетовая карта Смарт Открытие
оформить карту
  • 0 рублей
  • по паспорту
  • от 18 до 70 лет
  • в день обращения
  • 0 рублей
  • по почте или
    курьером
  • Visa, Mastercard,
    МИР
  • до 11%
  • Банк Открытие решил совсем не выпускать кредитных карт, а вместо этого сделал упор на весьма хорошую дебетовую карту, которая станет вполне достойным конкурентом Черной карте от банка Тинькофф.читать обзор
Подробнее

Денежные переводы внутри платежных систем


В системе Visa реализована возможность для внутренних денежных переводов под названием Money Transfer. Похожим сервисом владеет и система Mastercard, у который также можно выполнять денежные переводы исключительно внутри своей платежной системы. Тарифы на переводы денег у Mastercard фиксированы, и кстати говоря сам платеж может быть совершен через приложение в вашем телефоне. У Визы нет возможности совершать онлайн платежи, однако она сотрудничает со многими банками.


Особенности конвертации валют - основная разница


Основное отличие между банковскими картами VISA и Mastercard состоит в процедуре конвертации валюты, о которой подробнее вы можете прочитать в нашей статье "Как происходит конвертация валют по банковским картам".

Сейчас лишь скажем, что валютой платежной системы Виза является доллар США, а у Мастеркард может быть как Euro, если платеж совершен в странах Еврозоны, так и доллар, если в любом другом месте. Это означает, что по картам VISA конвертация валюты счета в конечную валюту, за которую вы покупаете товар или услугу будет происходить всегда через доллар. В системе Mastercard все зависит страны, где вы оплачиваете картой - если она входит в еврозону, то конвертация происходит через евро, а если в любой другой стране, то через доллар.

Следовательно, перевес на стороне Mastercard будет только в еврозоне, поэтому если вы отправляетесь в одну из этих стран, то рекомендуем взять с собой карту, работающую именно на системе Mastercard, потому как при совершении покупки, конвертация пройдет по такой схеме: евро-евро-рубль, другими словами произойдет всего лишь одна конвертация по тарифам банка. Если вы решите расплатиться за покупки или снять деньги с карты VISA, то схема будет выглядеть иначе: евро-доллар-рубль, то есть произойдет целых две конвертации, за которые вам придется платить.

Это что касается еврозоны, а в других странах, в том числе и там, где есть своя национальная валюта, никакой разницы вы не почувствуете.

Главным образом советуем обратить внимание на банковские тарифы за конвертацию, и на размер комиссии, которую банк взимает за межграничные транзакции, потому как она иногда доходит до 2% от суммы вашего платежа, что достаточно много.


Карты каких платежных систем лучше?


Решающую роль играют тарифы банка эмитента карты, а также дополнительные бесплатные сервисы, которые банки добавляют к картам, и, конечно же, такие бонусы как cash back, накопление миль или скидки в магазинах партнерах банка, также могут сделать ту или иную карту выигрышней.


Отметим лишь главные отличия двух платежных систем, которые мы перечислили выше:

1) На карточках Mastercard Maestro и Electronic отсутствует код безопасности, и, следовательно, они не подходят для платежей в интернете.
2) Все Премиальные карты VISA имеют более обширный набор гарантированных дополнительных услуг, чем есть у Mastercard, но опять же нужно смотреть по конкретному банку.
3) Конвертация валют немного отличается, но в конечном итоге будет зависеть все-таки от тарифов банка.





Лучшие предложения банков



- 0 руб. за обслуживание
- до 10% кэшбэк
- комиссия за снятие 0%
- до 10% на остаток
- с 18 лет
- по паспорту
Дебетовая карта "Польза"
оформить карту
- рассрочка до 1080 дней
- до 7,5% на остаток
- по паспорту
- 35% кэшбэк
- 0 руб. за обслуживание
- в день обращения
Карта рассрочки Халва от Совкомбанка
оформить карту
- в день обращения
- 590 руб. обслуживание
- до 30% cash back
- до 12 мес. рассрочка
- от 18 лет
- доставка по почте
Карта Тинькофф Платинум
оформить карту
- 10% АЗС, 5% кафе
- 0 руб. обслуживание
- с 18 лет
- по паспорту
- 0% снятие денег
- до 6% на остаток
Дебетовая карта Альфа Банка
оформить карту