Оформить кредитную карту онлайн


Кредитный лимит или овердрафт на карту

В чем разница между овердрафтной картой и кредиткой - что из них выгоднее?


Преимущества кредитных карт очевидны и о них мы много раз рассказывали. Одним из основных плюсов кредитки является ее возобновляемый кредитный лимит, другими словами, возможность пользоваться заемными деньгами на протяжении всего срока действия карты.

Есть аналогичный вариант на банковском рынке — овердрафт, который также обладает возобновляемой кредитной линией. Овердрафт позволяет пользователям карты тратить деньги банка на оплату любых товаров, а также услуг, в том случае, если своих денег не хватило. Между кредитным лимитом и овердрафтом есть некоторые сходства и различия.





Кредитная карта Альфа-банка 100 дней без процентов
оформить карту
  • до 500 000 рублей
  • от 14,99 до 39,99%
  • 100 дней
  • 1190 рублей
  • по 2-м документам
  • от 18 до 70 лет
  • 1-2 дня
  • 0%
  • Mastercard / Visa
  • Эта кредитная карта с одним из самых длительных льготных периодов – 100 дней. Выпускается как с чипом, так и без него.


Карта Тинькофф Платинум
оформить карту
  • до 300 000 рублей
  • от 0% до 49,9%
  • 55 дней
  • 590 рублей
  • по паспорту
  • от 18 до 70 лет
  • в день обращения
  • 2,9% + 290 рублей
  • по почте или
    курьером
  • Mastercard
  • до 30%
  • до 12 месяцев
    рассрочка
  • Кредитная карта Тинькофф Platinum может быть оформлена и получена вами без единого посещения банка, заявка на получение отправляется онлайн, а доставляется карта по почте или же курьером. Теперь владелец карты может купить товар в магазинах-партнеров банка в рассрочку до 12 месяцев.


Дебетовая карта Тинькофф Black
оформить карту
  • 0 - 1188 рублей
  • по паспорту
  • от 14 до 70 лет
  • в день обращения
  • 0%
  • до 6% на остаток
  • Mastercard
  • 1-30%
  • Дебетовая карта банка Тинькофф с возможностью зарабатывания cash back и получения процентов за хранение собственных средств на карте. Является лучшим предложением на сегодняшний момент.


Карта Польза от Хоум Кредит Банка
оформить карту
  • 0 - 990 руб.
  • по паспорту
  • от 18 лет
  • в день обращения
  • 0%
  • до 10% на остаток
  • до 10%
  • Visa
  • Дебетовая карта под названием "Польза", эмитируемая Хоум Кредитом принесет высокий доход своему владельцу за счет начисления процентов на остаток. Первые 12 месяцев обслуживания бесплатно. Также, данная платиновая карта обладает рядом привилегий и некоторыми уникальными возможностями.


Смарт карта Открытие
оформить карту
  • 0 рублей
  • по паспорту
  • от 18 до 70 лет
  • в день обращения
  • 0 рублей
  • по почте или
    курьером
  • Visa
  • до 3%
  • Openbonus
  • Банк Открытие решил совсем не выпускать кредитных карт, а вместо этого сделал упор на весьма хорошую дебетовую карту, которая станет вполне достойным конкурентом Черной карте от банка Тинькофф.


Citi Priority от Ситибанка
оформить карту
  • 0 - 15000 руб.
  • по паспорту
  • от 18 лет
  • в день обращения
  • 0%
  • по почте или
    курьером
  • до 8% на остаток
  • до 2%
  • Mastercard
  • Дебетовая карточка предназначена исключительно для людей с хорошим доходом, если один из них, то карта будет прекрасным инструментом как в повседневной жизни, так и в путешествии. Она оснащена самыми последними технологиями — PayPass, 3D Secure и чипом.

Отличия овердрафтной карты и кредитки


1) Овердрафт может быть подключен практически к любой дебетовой карточке. Кредитная карта — это отдельный вид пластикового носителя, который никак не связан с дебетовым счетом, за исключением случаев, когда банки выпускают универсальную карту с дебетовым и кредитным счетом.

2) Овердрафт предоставляется на короткий срок, а именно на месяц, после чего вся занятая у банка сумма должна быть возвращена. Деньги спишутся автоматически с вашего счета, как только он будет пополнен, например, при переводе зарплаты на карту. Кредитная карточка позволит вам использовать заёмные средства более продолжительный промежуток времени, потому как в отличие от овердрафта вам не нужно погашать свою задолженность целиком, а можно растянуть выплату, погашая долг каждый месяц минимальным платежом.

3) Овердрафт не имеет льготного периода, то есть, как только вы взяли деньги у банка, тут же начинают начисляться проценты. По кредитным картам предусмотрен льготный период, иногда даже очень большой, порядка 100 или 200 дней, но чаще около 50 дней, в течение которых можно пользоваться кредитными деньгами беспроцентно, и только если не успеете погасить свою задолженность в течение этого срока, начнут начисляться проценты.

4) Размер лимита по кредитной карте намного больше овердрафта, все объясняется тем, что заемные средства по кредитке вы можете выплачивать довольно долго, а на выплату овердрафта отводиться всего месяц, поэтому банки больше среднемесячного дохода клиента овердрафт не выдают.

5) Большинство банков не взимают комиссию за снятие денег с дебетовой карточки, а значит, предоставленный овердрафт вы можете обналичить бесплатно. С кредитной карты редко деньги снимаются бесплатно, в основном за каждую такую операцию банк удерживает 2-3% от суммы, а в некоторых случаях и 6-7%.

6) Приобретая дебетовую карту вместо кредитной, вы можете существенно сэкономить на годовом обслуживании. К примеру, банк Уралсиб предоставляет кредитку уровня Classic за 900 руб. в год, а дебетовую с возможностью подключения овердрафта, в три раза дешевле, всего за 300 руб.


Условия двух вариантов кредитования - в чем схожесть?


Овердрафт и кредитка обладают возобновляемой кредитной линией. По кредитной карте все понятно, потратили кредитные деньги, далее вы их возвращаете или до истечения грейс периода, или растягиваете на более длительный срок с уплатой процентов. Овердрафт выдается максимально на месяц, а по истечению этого срока должен быть погашен. То есть, у вас будет возможность хоть каждый месяц использовать овердрафт, когда ваши деньги закончатся и, кстати, погашается он автоматически, когда счет вновь пополниться, к примеру, перечисленной вам зарплатой, то тут же будет списана сумма задолженности.

Как мы уже убедились, за овердрафт, также как и за кредитный лимит уплачиваются проценты за то, что вы пользуетесь деньгами банка. Однако ставка по оведрафту немного ниже, чем по кредитке. Возможно, это связано с тем, что банк выдает овердрафт в основном клиентам, к которым они относятся более лояльно, допустим, к зарплатным, чем к клиентам с улицы. Для примера: по кредитке Классик от банка Уралсиб, ставка будет 24%, а по карточке с возможностью взять овердрафт, всего 22%.




Карта рассрочки Халва
оформить карту
  • до 350 000 рублей
  • 0%
  • до 1080 дней
  • 0 рублей
  • по паспорту
  • от 20 до 85 лет
  • 0 рублей
  • в день обращения
  • Mastercard
  • до 35%
  • до 7,5% на остаток
  • Совсем недавно в России появилась альтернатива кредитной карты, так называемая карта рассрочки, к которой относится и Халва. Однако первым похожий продукт стал продвигать КИВИ банк, назвав свою карту Совесть. Затем, спустя пару месяцев появилась карта Халва, которая уже долгое время выпускалась в Белоруссии, где местные жители успели ощутить все ее плюсы.


Карта Рокетбанк
оформить карту
  • 0 руб.
  • по паспорту
  • от 18 до 70 лет
  • в день обращения
  • 0%
  • по почте или
    курьером
  • 5,5% на остаток
  • 1-10%
  • Visa
  • Рокетбанк представляет собой дебетовую карту и мобильное приложение для совершения всех необходимых операций по карте.

Что выгоднее? Пример расчета


Подведя итоги можно отметить основные преимущества овердрафта, связанные с более низкой процентной ставкой и отсутствием комиссии за вывод денег. Что касается минусов, то их чуть больше — небольшой срок действия кредита, маленькая сумма, отсутствие грейс периода. Соответственно у кредитки все будет наоборот и поэтому сказать точно, что лучше не возможно.

Для того, чтобы ответить на вопрос, что лучше выбрать, необходимо знать цель получения банковской карты, если вы часто собираетесь пользоваться заемными деньгами, то выгоднее будет кредитка с хорошим льготным периодом, а если вы не так часто занимаете деньги у банка, то вполне подойдёт карта с возможностью подключения овердрафта.

Чтобы было наглядно понятно, насколько выгоднее тот или иной вид кредитования, произведем расчет. Для этого возьмем две карты Уралсиба, одну с овердрафтом, а другую с кредитным лимитом. Требуемая сумма 50 тысяч руб. на период 1 месяц:

1) По кредитке ставка будет 24%, комиссия за вывод денег 2%, но не менее 300 руб., а беспроцентный период длится 60 дней, но он не действует на снятие средств. Стоит карта 900 руб. в год.

2) Карта с овердрафтом, со ставкой 22% и отсутствием льготного периода, но зато у нее нет комиссии за вывод денег. Карта стоит в 300 руб. в год. Если использовать кредитку для заимствования денег у банка, то может быть два случая. Когда мы расплатились картой, то есть не снимали деньги через банкомат, тогда вернув все средства в течение 30 дней, вы не заплатите процентов за их пользование, так как действует льготный период.

Еще один случай, когда наличные были сняты через банкомат, за что была удержана комиссия 2%: вычисляем так, 50 000*24%/12+50 000*2%=2000 рублей вы заплатите за то, что заняли 50 000 рублей на 1 месяц.

Если воспользоваться картой с овердрафтом, то в этом случае неважно, сняли вы наличные или расплатились картой за покупку товара или услуги. За пользование деньгами вы заплатите 50 000*22%/12=916 руб. за месяц, что более чем в два раза выгоднее.

Из этого следует, что воспользоваться овердрафтом гораздо выгоднее, когда необходимо снять деньги с карты, а если оплачивать покупки картой и успевать погашать образовавшуюся задолженность в течение действия льготного периода, то однозначно кредитка лучше.





Лучшие предложения банков



- 0 руб. за обслуживание
- до 10% кэшбэк
- комиссия за снятие 0%
- до 10% на остаток
- с 18 лет
- по паспорту
Дебетовая карта
оформить карту
- рассрочка до 1080 дней
- до 7,5% на остаток
- по паспорту
- 35% кэшбэк
- 0 руб. за обслуживание
- в день обращения
Карта рассрочки Халва от Совкомбанка
оформить карту
- в день обращения
- 590 руб. обслуживание
- до 30% cash back
- до 12 мес. рассрочка
- от 18 лет
- доставка по почте
Карта Тинькофф Платинум
оформить карту
- 10% АЗС, 5% кафе
- 0 руб. обслуживание
- с 18 лет
- по паспорту
- 0% снятие денег
- до 6% на остаток
Дебетовая карта Альфа Банка
оформить карту