Сервис подбора кредитных и дебетовых карт <br>займов и кредитов
Сервис подбора кредитных и дебетовых карт
займов и кредитов

Кредитная карта вкладчику - преимущества и недостатки

Кредитная карта для вкладчика - плюсы и минусы такой карточки


Каждый банк ценит тех, кто решил доверить ему свои деньги, а именно вкладчиков и всячески старается сделать так, чтобы клиент захотел продлить вклад. Именно так начали появляться различные стимулы для этой когорты клиентов, например, банки делают заманчивые ставки, дают хорошие бонусы для тех, кто пользуется другими банковскими услугами и, конечно же, выдаёт кредитные карты с более выгодными условиями. Мы решили осветить все преимущества и недостатки карт, которые выдаются вкладчикам.


В каком банке можно получить кредитную карту для вкладчика


Например, Юникредит приготовил своим вкладчикам возможность получения кредитной карточки с лимитом до 400 000 руб. или до 20% от суммы вклада. Но банк Юникредит не является лидером по сумме предоставляемого лимита, есть банки выдающие до 80% от вклада на ваш кредитный счет. Еще неплохим бонусом для вкладчиков можно считать то, что первый год пользования картой предоставляется бесплатно, причем для любого статуса карточки, за исключением Platinum. В дальнейшем комиссия за обслуживание карты удерживается согласно тарифному плану этой кредитки. Оформить карту вы сможете спустя месяц с момента открытия вклада.

Банк Москвы выдаёт кредитку, в качестве подарка за то, что вы решили именно у него открыть банковский вклад, по специальному тарифному плану «Карта +». Лимит карты до 150 000 руб., и бесплатный первый год обслуживания, впрочем, как и второй, если ваш годовой оборот по этой карте будет выше 70 000руб.

ВТБ-24 так же, как и большинство банков старается для своих клиентов и дает им возможность оформить классическую кредитную карточку, в случае если тот имеет в этом банке вклад на сумму от 80 тысяч руб. и выше, а если ваш вклад превышает 400 тысяч руб., то вы можете стать обладателем золотой карты.

Также, первый год обслуживать счет вашей карты банк будет совершенно безвозмездно, а в дальнейшем сумма будет взиматься согласно тарифному плану карты. Кстати, после того как вы заберете вклад с банка, выданной картой можно и дальше пользоваться абсолютно на тех же льготных условиях, которых она была получена. Лимит по карте точно такой же, как если бы вы оформляли её без наличия банковского вклада, то есть до 450 тысяч по классической карте.

Один из лидеров банковского рынка, Сбербанк, также выдает кредитную карту предназначенную исключительно для клиентов банка, например, держателем карточки Кредит Моментум вы можете стать, если получите заранее одобренное предложение от Сбербанка. Лимит карты до 150 тысяч руб., и за первый год платить не придется.

В Росбанке клиент, открывший вклад от 20 тысяч руб., может взять овердрафт, то есть пользоваться заемными деньгами без грейс периода. При точно таких же условиях, МДМ Банк своим вкладчикам предоставляет дебетовые карты с возможностью воспользоваться овердрафтом. За пользование этой картой комиссия не взимается.





  • 300 000
  • 0% до 49,9%
  • 55 дней
  • 590 ₽
  • по паспорту
  • 18 — 70 лет
  • день обращения
  • 2,9% + 290 рублей
  • по почте или
    курьером
  • Mastercard
  • до 30%
  • до 12 месяцев
    рассрочка
  • Тинькофф банк является популярной финансовой организацией, которая предлагает клиентам множество банковских услуг. Коммерческое учреждение является инновационным, прогрессирующим, стабильным и достаточно выгодным для сотрудничества. Многие частные и юридические лица находят полезные банковские продукты для денежных расчетов, переводов и платежей. Среди всех услуг особой популярностью пользуется карта – Тинькофф «Платинум».читать обзор
подробнее


  • 0 - 1188 ₽
  • по паспорту
  • от 14 до 70 лет
  • день обращения
  • 0%
  • до 4% на остаток
  • Mastercard, Visa,
    Мир
  • 1-30%
  • Дебетовая карта банка Тинькофф с возможностью зарабатывания cash back и получения процентов за хранение собственных средств на карте. Является лучшим предложением на сегодняшний момент. читать обзор
подробнее


  • 500 000
  • 11,99 до 39,9%
  • 100 дней
  • 590 - 1490 ₽
  • справка о доходах
  • 18 — 70 лет
  • 1-2 дня
  • 0%
  • Mastercard / Visa
  • Эта кредитная карта с одним из самых длительных льготных периодов – 100 дней. Выпускается как с чипом, так и без него.читать обзор
подробнее


  • 0 ₽
  • по паспорту
  • от 18 лет
  • день обращения
  • 0%
  • Mastercard
  • до 10%
  • до 5% на остаток
  • Условия карты зависят от банка-эмитента, сейчас есть два варианта: Тинькофф и Альфа-Банк.читать обзор
подробнее


  • 0 - 594 ₽
  • по паспорту
  • от 18 лет
  • день обращения
  • 0%
  • Visa
  • до 6%
  • до 6% на остаток
  • Дебетовая карта Уральского банка реконструкции и развития обладает уникальными характеристиками, об этом читайте подробнее в обзоре.читать обзор
подробнее


  • 0 - 1188 руб.
  • по паспорту
  • от 18 лет
  • день обращения
  • 0%
  • до 6% на остаток
  • до 5%
  • Visa
  • Дебетовая карта под названием "Польза", эмитируемая Хоум Кредитом принесет высокий доход своему владельцу за счет начисления процентов на остаток. Также, данная платиновая карта обладает рядом привилегий и некоторыми уникальными возможностями.читать обзор
подробнее

Преимущества


Главное преимущество получения кредитной карты при наличии вклада в банке, это возможность экстренно взять деньги, не закрывая действующий вклад. Именно для того, чтобы клиент не забрал деньги до завершения срочного вклада, банк выдает кредитки с лимитом, которым вы можете воспользоваться, в случае срочной необходимости. Во-первых, не нужно будет закрывать вклад, а значит, вы не потеряете проценты, во-вторых, кредитные средства с карты станут вам доступны намного быстрее, чем, если бы вы дожидались закрытия вклада.

Вторым преимуществом получения карты на таких условиях является бесплатное обслуживание, правда в основном только первого года. Еще совсем недавно практически всеми банками предлагалось безвозмездное обслуживание кредитки на протяжении всего срока её действия, но перестали это делать, ограничиваясь только одним годом. И этому есть логическое объяснение. Дело в том, что стало появляться много клиентов, которые, чтобы заполучить у банка подарочную кредитную карточку с бесплатным обслуживанием, открывали там вклад и практически сразу же его закрывали.

Таким образом, у клиента оставалась карта, за которую не надо было платить и его деньги, которые он мог, например, положить в другой банк под более выгодную процентную ставку. Хотя, даже один год бесплатного обслуживания тоже, согласитесь, неплохо.

Еще одним преимуществом является то, что для оформления такой кредитки банк не требует предоставлять справку о доходах и прочие документы, за исключением паспорта.


Недостатки


Во-первых, таких предложений на сегодняшний момент довольно мало и из того, что имеется, нет очень привлекательных предложений. Например, из списка банков, который мы перечислили выше, ставки по срочным вкладам не дотягивают даже до среднерыночных показателей, а это означает, что разместив вклад ради кредитки, вы сэкономите около 1000 руб. в год на обслуживании этой карты, но наверняка потеряете больше, из-за низких процентов по вкладу. То есть, если вашей целью было положить деньги в банк под выгодный процент, то на предложение о получении кредитки вы, скорее всего не наткнетесь.

Вторым недостатком является весьма ограниченный лимит по карте, который обычно не превышает третью часть суммы от вклада, а чаще бывает намного ниже. Дело в том, что выдавая вам специальную, так сказать подарочную кредитную карту, банк не интересуется вашими доходами неспроста, ведь у него есть единственная гарантия вашей платежеспособности, то есть срочный вклад в этом банке. Собственно говоря, поэтому лимит по карточке не может быть слишком высоким, хотя это напрямую связанно с суммой вклада, например, в Юникредите лимит устанавливается на уровне 20% от вклада.





Лучшие предложения банков



- 0 руб. за обслуживание
- до 10% кэшбэк
- комиссия за снятие 0%
- до 10% на остаток
- с 18 лет
- по паспорту
Дебетовая карта "Польза"
- лимит до 700 т.р.
- ставка от 15%
- по паспорту
- 10% на АЗС
- 990 р. за обслуживание
- в день обращения
Кредитная карта Тинькофф Drive

- в день обращения
- 590 руб. обслуживание
- до 30% cash back
- до 12 мес. рассрочка
- от 18 лет
- доставка по почте
Карта Тинькофф Платинум

- 0% за снятие
- 0 руб. обслуживание
- с 18 лет
- по паспорту
- 5% на остаток
- до 10% кэшбэк
Дебетовая карта Яндекс.Плюс