Оформить кредитную карту онлайн
Карта Рассрочки Совесть


Кредиты малому бизнесу

Кредит для бизнеса с нуля или на расширение бизнеса


Для тех кто только собирается начать свое дело необходима крупная сумма денег, и порой нет собственных накоплений, но зато есть отличный бизнес-план и желание двигаться вперед. Кредитование малого бизнеса является иногда единственным вариантом для предпринимателей, которые хотят средства в покупку техники, сырья или для расширения уже существующего бизнеса.


Кредит "Доверие" от Сбербанка для предпринимателей
Кредит "Доверие" от Сбербанка для предпринимателей
  • от 30 000 до 3 миллионов рублей
  • от 16,9%
  • от 6 до 36 месяцев
  • 23 - 60 лет
Через 3 дня максимум станет известно решение банка о выдаче вам кредита. Кредит "Доверие" от Сбербанка выдается владельцам бизнеса с годовой выручкой до 60 миллионов рублей. От заявителя требуется заполненная анкета, паспорт РФ, документы на ИП.



Банк Жилищного Финансирования - кредит на любые цели
Банк Жилищного Финансирования - кредит на любые цели
  • от 450 000 до 8 миллионов рублей
  • от 12,99%
  • от 1 до 20 лет
  • 25 - 65 лет
Кредиты выдаются исключительно под залог квартиры находящейся в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Волгограде, Екатеринбурге, Казани, Краснодаре, Красноярске, Нижнем Новгороде, Новороссийске, Новосибирске, Омске, Перми, Ростове-на-Дону или Саратове. Для оформления понадобится паспорт, справка 2-НДФЛ и документ подтверждающий владение квартирой. За частичное или полное досрочное погашение штрафов не взимают.



УБРиР - кредит на развитие бизнеса
УБРиР - кредит на развитие бизнеса
  • от 50 до 600 тысяч рублей
  • от 22,5%
  • 36, 60, 84 месяца
  • 21 - 75 лет
При сумме до 300 000 рублей нужен только паспорт РФ, если выше то еще и справка о доходах. Из плюсов можно отметить отсутствие комиссий за досрочное погашение и быстрое оформление. Необходимо также, чтобы общий стаж работы был не меньше одного года.


ВТБ Банк Москвы - перспектива для бизнеса
ВТБ Банк Москвы - перспектива для бизнеса
  • от 3 до 150 млн. рублей
  • от 10,8 до 15%
  • до 7 лет
  • 21 - 75 лет
Заемщиком может стать ИП, ООО, ОАО или ЗАО. Бизнес должен существовать не менее 9 месяцев и находиться не дальше 200 километров от отделения Банка Москвы. Кредит может быть использован практически на любые цели - закупка материала, оборудования или его ремонт, любые арендные платежи или расходы на приобретение лицензии.


Почему банки так не желают выдавать кредиты на бизнес с нуля?

Кредит на развитие бизнеса с нуля не очень и популярен в России, другое дело в западных странах, где проблем с получением дешевых денег никогда не было. Чтобы было понятно в цифрах это выглядит примерно так: 38% кредитов на западе выдается именно на развитие бизнеса, а у нас только 3%.

С точки зрения банка тоже можно понять почему так неохотно они оформляют кредит для начинающих бизнесменов, ведь риск не возврата денег весьма велик.


Каковы плюсы и минусы открытия своего бизнеса на кредит

Преимущества и недостатки оформления кредита на развитие своего бизнеса будут описаны ниже.


Преимущества:

1. При условии что есть продуманный бизнес-план, финансовая составляющая решается буквально в считанные дни и можно будет начинать свое дело.

2. Бизнес всегда можно расширить, если банк одобрит необходимую сумму.

3. Если вовремя погашать кредит, то можно рассчитывать на некоторые льготы со стороны банка в следующий раз.

4. Благодаря кредиту можно платить меньше налогов.


Недостатки:

1. Всегда возвращается больше чем взял.

2. Придется потратить личное время на то, чтобы отыскать подходящий банк с выгодными для вас условиями.

3. Существуют ограничения по возрасту, чаще всего от 21 года.

4. Если у вас есть имущество, то оно будет оценено гораздо ниже, чем его реальная рыночная стоимость.

5. И, наконец, нельзя сбрасывать со счетов тот факт, что невозможно на несколько лет вперед предвидеть финансовое состояние своей фирмы. Конечно каждый хочет и планирует, чтобы его бизнес развивался, но к сожалению, по разным причинам, но частный бизнес это большой риск и он имеет тенденцию к банкротству. В любом случае это самым важный момент во всем процессе поиска займа, так как ситуация в стране постоянно меняется, а кредит придется погашать.


Условия кредитования бизнеса

Все сделано таким образом, чтобы сам банк имел минимальный риск. Однако полностью риска избежать никогда не удастся и это понимает сам банк, иначе придется выдавать кредиты только единицам. Риски имеются как у банка так и у заемщика, но чтобы их свести к минимуму необходимо провести ряд важных мероприятий:

1. Со стороны банка должна быть полностью изучена кредитная история заемщика и проведен тщательный анализ имущества находящегося на балансе компании, если речь идет о расширении бизнеса.

2. Проверяют залог заемщика, если таковой имеется, а также все источники дохода, с которых может выплачиваться кредит.

3. Проводиться полный анализ возможных рисков, а также ищутся пути их устранения, если это вообще возможно.

У каждого банка уже давно проработана схема оценки платежеспособности клиента, особенно того, кто берет деньги на развитие среднего или малого бизнеса.


Кредит для бизнеса может быть вами получен с высокой вероятностью, если выполнить следующие условия:

1. Предоставить в качестве залога недвижимость или движимое имущество, стоимость которого будет выше требуемой вам сумму.

2. Найти поручителей.

3. Составить письменное обязательство.

Теперь о каждом пункте отдельно. С залогом более или менее все понятно, но лучше еще раз напомнить, что оставив в залоге, к примеру, квартиру, стоит понимать, что она будет находиться временно у банка и он может реализовать ее в случае не возврата средств или даже просрочки нескольких платежей.

Поручители нужно только тогда, когда доходы заемщика настолько малы, что банк не может ему выдать требуемую сумму.

Бывают случаи когда обеспечением по кредиту выступает вексель или, как его еще называют, письменное обязательство. Тот, кто является держателем данного векселя может потребовать возврат заемных средств с того человека, от которого он получил этот вексель.


Виды кредитов для бизнеса

Можно подразделить существующие кредиты для развития бизнеса на следующие виды. Однако на момент публикации этой статьи могут появиться новые виды кредитов, так как банки постоянно стараются предлагать новые услуги предпринимателям.


Венчурное кредитование

Такой вид кредита подойдет только тем, кто развивает свой бизнес в сфере науки. Особенности данного кредита в том, то он выдается на достаточно длительный срок, однако проценты за пользование заемными средствами обычно высокие. Риск у бизнесмена огромный, ведь нет никакой гарантии, что дело хотя бы окупиться, так как науки не является самым доходным видом бизнеса.


Овердрафт

Данный кредит предоставляется клиенту на короткий срок, когда ему будут необходимы срочно деньги на свой расчетный счет, чтобы оплатить всевозможные накладные в срочном порядке. Овердрафт отличается от обычных кредитов тем, что для погашения будет списываться вся имеющаяся сумма на расчетном счету предпринимателя.


Товарное кредитование

Схема данного вида кредита довольно незамысловата, то есть заемщику понадобилось какое-либо оборудование для ведения своего бизнеса, оно приобретается в кредит на льготных условиях.


Универсальное кредитование

Именно этот вид кредита больше всего пользуется успехом у бизнесменов, так как условия по нему довольно выгодны. Выданный кредит тратиться по своему усмотрению на любой род деятельности, который приносит доход.


Коммерческая ипотека

Тут все достаточно просто. Обычная ипотека берется для того, чтобы жить потом в приобретенном имуществе, а коммерческая недвижимость служить для того, чтобы установить там, к примеру, оборудование, или это может быть офис и так далее. Главное помнить, что имущество также находиться в залоге у банка до тех пор пока вы полностью не погасите кредит, если такого не произойдет, то банк выставит вашу недвижимость на продажу.


Инвестиционный кредит

Достаточно интересный вид кредитования, ведь здесь придется обосновать банку, что потратив взятую у него сумму вы сможете получить большую прибыль. Тут нужен четко составленный бизнес-план, в котором будет отражено, что при вложении, допустим, 250 тысяч рублей через определенный срок вы сможете получить 1 миллион чистой прибыли.


Факторинг

Факторингом называют специальный вид кредитования, подразумевающим под собой покупку какой-либо спецтехники, к примеру, комбайна, который вы купите у специализированного салона. Затем вы должны обратиться в банк с просьбой выкупить ваш долг, в простонародье этот манёвр называется переуступкой долга.


Лизинг

Лизингом называют аренду оборудования или спецтехники с ее последующим выкупом. Чаще всего для предпринимателя такой вид покупки получается довольно выгодным.

Рефинансирование.

Используется для того чтобы погасить уже имеющиеся задолженности, но делается это чаще всего для оптимизации своих расходов, допустим, вы раньше взяли кредит под 17% годовых, но позже нашли организацию готовую кредитовать вас под 13%. В этом случае можно воспользоваться рефинансированием.


Оправдано ли кредитование бизнеса с нуля или при расширении своего дела?

Тут нет однозначного ответа, но можно сказать точно, что если вы мало что понимаете в экономике, то брать сразу кредит нежелательно. Здесь лучше всего использовать свои накопления, если они имеются, иначе можно нажить себе проблем, на решение которых потребуется не один год.

Однако бывают случаи, когда только кредит является единственным вливанием средств в бизнес и причем эти вложения зачастую выводят бизнес на абсолютно новый уровень с другими доходами.

Можно уверенно сказать, что на развитие бизнеса можно и нужно брать кредит, если конечно вы сами видите, что развиваться вашему делу есть куда, в любом другом случае необходимо много раз подумать, прежде чем влезть в долги.




Лучшие предложения банков



- всего за 590 рублей
- лучший интернет банк
- комиссия за снятие 0%
- до 30% cash back
- без справок о доходах
- получение по почте
Карта Тинькофф Платинум
- 100 дней без %
- без справок о доходах
- по паспорту
- удобный интернет банк
- высокий % одобрений
- 0% на снятие денег
Кредитная карта Альфа-банка 100 дней без процентов

- выдается с 18 лет
- 0 руб. за обслуживание
- до 7,5% на остаток
- cash back до 10%
- получение по паспорту
- уровень карты Platinum
Дебетовая карта Космос

- рассрочка до 12 месяцев
- 0 руб. обслуживание
- с 18 лет
- по паспорту
- получение по почте
- более 11000 магазинов
Карта рассрочки