Оформить кредитную карту онлайн
Кредитная карта 120 дней без % от УБРиР


Законные способы избавления от своих кредитов

Как избавиться от кредитов, берегитесь мошенников!


В НБКИ, являющейся крупнейшим бюро кредитных историй в России, получены данные о том, сколько россиян с трудом обслуживают свои кредиты. На конец 2016 года сложности с ежемесячными платежами по кредитам имеют от 5 до 6,5 миллиона человек. Просрочка платежа может произойти в двух случаях, либо человек забывает вовремя пополнять кредитный счет в банке, либо у него попросту не хватает денег, чтобы делать это вовремя. О том, что 3 миллиона россиян не могут вовремя перечислять ежемесячные платежи в банк в связи с непростым материальным положением, заявил и заместитель главы НБКИ Владимир Шикин, пишут Ведомости. Причем что интересно, «просрочка» в основном была свойственна клиентам, имеющим кредитные карточки (25%), либо потребительские кредиты (20%). Именно поэтому на сегодняшний день актуальна проблема «избавления от кредита» или кредитов, так как многие умудряются взять по 2-5 кредитов в нескольких банках. Многие из Вас уже обратили внимание на вывески, которые расклеены везде, где только можно, с текстом следующего содержания: «Законно избавим от кредитов». Любой, кто имеет проблемы с выплатами кредита обязательно задумается о том, чтобы позвонить в эти организации, однако стоит ли доверять? Способен ли кто-то вырвать Вас из кредитного рабства, да еще и законно?


Существуют ли законные способы "обнуления кредита"?


Да, и их всего два. Во-первых, можно добиться реструктуризации своего кредита, другими словами, расторжения существующего с банком кредитного договора, во-вторых, можно воспользоваться законом 154-ФЗ «О банкротстве физических лиц».


1. Реструктуризация кредита

Этот способ применяется чаще остальных, он заключается в том, чтобы снизить ежемесячные выплаты по кредиту. Это можно сделать за счет одного или даже нескольких перечисленных ниже параметров:


1) «Растянуть» кредит на больший срок.
2) Снизить ставку по кредиту.
3) Обнулить накопившееся штрафы, пени и так далее, если, конечно, таковые имеются.
4) И наконец, банк можно полностью простить вам проценты по кредиту, то есть Вам необходимо будет погасить лишь сумму, которую Вы взяли у банка.


Однако, любой банк заботиться прежде всего о своем благополучии, и первым делом предложит вам уменьшить ежемесячный платеж, путем значительного увеличения срока кредита. Но, как вы сами понимаете, это никак нельзя назвать выходом из сложившейся ситуации, ведь понятное дело Вам станет намного легче платить за кредит, однако в конечном итоге Вы заплатите больше.

Тем, на ком "висит" больше одного кредита, договориться будет сложнее, следовательно, придется решать данную проблемы исключительно через суд. Прежде чем идти в суд, нужно правильно оформить заявление о расторжении действующего кредитного договора с банком или несколькими банками, и при этом не забудьте приложить к этому заявлению все необходимые копии документов, подтверждающие вашу неплатежеспособность, к примеру, это может быть справка об уменьшении вашей зарплаты.

Если все сделать грамотно, можно с уверенностью сказать, что удастся уменьшить платежи примерно в два раза. Такие результаты достигаются за счет того, что суд отменит уплату всевозможных штрафов и пеней. В лучшем случае суд может решить выплачивать Вам только основной долг, то есть только ту сумму, которую Вы первоначально взяли у банка. После того, как закончатся все судебные процедуры, Вы сможете погашать свой кредит уже приемлемыми платежами, которые не могут превышать 50% от вашего ежемесячного дохода.



2. Банкротство физических и юридических лиц

В октябре 2015 года начал действовать закон 154-Ф3 «О банкротстве физических лиц», из текста которого следует, что заемщик может объявить себя банкротом. Совокупная сумма всех кредитов при этом должна быть более 500 000 рублей, а Вы действительно должны не иметь возможности выплачивать долг. Однако, все не так просто и если заемщик думает, что после этого чудесным образом избавится от долгов, без каких-либо последствий, то он сильно ошибается. Чтобы начать процедуру банкротства нужно предоставить внушительный список документов, куда входит:


- Список всех банковских учреждений, где вы имеете сложности с выплатой долга.
- Обязательна процедура описи всего вашего движимого и недвижимого имущества.
- Все договора за последние три года, касающиеся купли-продажи любого имущества.
- Справки из всех банковских учреждений, где у Вас есть открытые счета.
- Все налоговые декларации, а также справку, подтверждающую вашу неплатежеспособность.


По решению суда вам назначат финансового управляющего за 10 тысяч рублей плюс ему нужно будет заплатить 2% от суммы, которую получиться у него вернуть кредиторам. Он будет распоряжаться всем вашим имуществом, то есть может его как продать, так и конфисковать его. Однако есть некоторые ограничений, например, нельзя забрать у должника единственное жильё, некоторые предметы обихода, домашних животных и так далее. К тому же Вы должны понимать, что данная процедура вовсе не бесплатна и сильно «бьет по карману» должника, у которого, как правило, и так огромные проблемы с деньгами. По разным оценкам, если вы сами будете подавать заявление и собирать все документы для суда, банкротство обойдется вам минимум 30 000 рублей, а если обратитесь за помощью к профессионалам, то сумма может возрасти до 100 000 и даже выше. В любом случае, получится гораздо меньше, чем если бы вы выплачивали кредит.


Когда вы избавитесь от всех кредитов таким способом у вас возникнут некоторые проблемы:

1) Если вы были предпринимателем, то в ближайшие 5 лет забудьте о том, чтобы организовывать новое дело. К тому же вас лишат всех лицензий, а на имущество будет наложен арест.

2) Физическое лицо также лишается всего имущества, кроме жизненно необходимого. Если в течение пяти лет вы вновь захотите воспользоваться кредитом, то обязательно нужно указывать свой статус — банкрот, а значит маловероятно, что какой-либо банк решиться на выдачу вам заемных средств. В течение 3 лет вам запрещено занимать управляющую должность. Покидать пределы родины нельзя будет до полного прекращения дела о банкротстве. Причем воспользоваться процедурой банкротства можно не чаще, чем 1 раз в 5 лет.


Организации, предлагающие услуги по избавлению от кредитов



Что касается организаций, предлагающих свою помощь в ликвидировании вашего долга, то условно их можно поделить на три группы:


1) Юридические конторы.
2) Информационная поддержка.
3) И, конечно же, мошенники.



1. Юридические конторы

Из всех трех групп, юридические фирмы обладают наиболее обширным набором предоставляемых услуг. Вам предложат несколько путей решения проблемы, либо банкротство, либо попытаться расторгнуть договор с банком, что наименее затратно для вас.

Юридическая компания работает с каждым конкретным случаем индивидуально, так как ситуации могут кардинально отличаться друг от друга, хотя бы потому что кредитные договоры в разных банках различаются некоторыми пунктами, именно поэтому нет определенного шаблона.

Причем что важно, вы сами определяете какой вид помощи вам нужен, к примеру, необходимо помочь только с грамотным составлением заявления в суд, что обойдется примерно от 10 до 20 тысяч рублей. Если вы захотите нанять профессионалов, которые будут предоставлять ваши интересы в суде, то суммы значительно возрастет, как впрочем и ваши шансы на положительный исход дела. Полный спектр услуг, так сказать, «под ключ» будет стоить около 100 тысяч рублей или немного выше, но нужно помнить, что вы избавляетесь от кредита или нескольких кредитов, общая сумма которых должна превышать полмиллиона рублей.



2. Информационная поддержка

Есть и когорта людей, оказывающих исключительно информационную поддержку по вашему вопросу. Тут нет ничего не законного, а выглядит это примерно так: сначала оплачиваете некоторую сумму, колеблющуюся от 10 до 30 тысяч рублей, затем вам подробно «разжевывают» как действовать на всех этапах, которые в конечном итоге приведут заемщика к полному избавлению от долгов.

По сути счету, все пошаговые инструкции содержат примерно одни и те же образцы заявлений в суд, а также в банковское учреждение, и возможно некоторые полезные советы как лучше вести себя непосредственно в суде или при общении с судебными приставами.

Подобные деятели осуществляют свои консультации чаще всего через Skype, но возможна и личная встреча, однако необходимо помнить, что после того как вы получите необходимый «багаж» знаний, вам придется на всех этапах действовать самостоятельно.



3. Мошенники

Такая ниша просто не могла остаться без мошенников, правда таких компаний не очень то много, но все-таки они существуют и попасться на мошенническую схему человеку, который пытается избавиться от кредитов, будет подобно смерти. Кстати говоря, схем может быть невероятно много и они могут видоизменяться, как говориться у кого насколько хватит фантазии. Одна из наиболее распространенных схем выглядит так: некая фирма вам красиво все объясняет и затем предлагает оплатить около 25% от суммы вашего долга. Все! Потом вы якобы даже получаете документ, подтверждающий, что теперь никому ничего не должны.

Как так получается? Я уверен, что они придумают, что ответить на этот вопрос, к примеру, могут сказать - «за счет привлечения новых средств от следующих клиентов», что-то вроде пирамиды, выплачивают старым клиентам за счет новых.

Не нужно быть великим математиком, чтобы просчитать, что долго такая финансовая модель существовать не сможет, даже если ее организаторы окажутся кристально честными людьми, которые будут погашать оставшиеся 2/3 части долга за счет денег следующих клиентов. Когда развалиться пирамида никто не знает и не хотелось бы никому оказаться именно в тот момент действующим клиентом данной компании. А в худшем случае фирма вообще не будет погашать долги и набрав определенную сумму просто исчезнет.

Чтобы не добавлять себе новых проблем, не нужно связываться с сомнительными конторами, лучше обратитесь к проверенным фирмам, работающих несколько лет.




Лучшие предложения банков



- всего за 590 рублей
- лучший интернет банк
- комиссия за снятие 0%
- до 30% cash back
- без справок о доходах
- получение по почте
Карта Тинькофф Платинум
- 100 дней без %
- без справок о доходах
- по паспорту
- удобный интернет банк
- высокий % одобрений
- 0% на снятие денег
Кредитная карта Альфа-банка 100 дней без процентов

- в день обращения
- 0 руб. за обслуживание
- 1% cash back
- 120 дней без процентов
- по паспорту
- доставка по почте
Кредитная карта

- виртуальная карта
- 0 руб. обслуживание
- с 18 лет
- по паспорту
- получение за 5 минут
- cash back до 30%
Виртуальная кредитная карта Kviku